Руководство по финансовой защите в чрезвычайных ситуациях

Лучшая защита от неприятностей – это точное планирование

Если вы еще не успели все тщательно спланировать, сейчас самое время обезопасить свои финансы на случай чрезвычайных ситуаций. Защита от таких ситуаций поможет ограничить общую растерянность, снизить тревожность и улучшить ваше положение в случае непредвиденных обстоятельств. Это может быть семейный кризис, ураган или глобальный экономический кризис.

Циклы подъема и спада

Хотя трудно предсказать, когда наступит рецессия, любой спад в экономике обусловлен циклами подъемов и спадов. Когда в сентябре 2008 года промышленный индекс Доу-Джонса упал на 777,69 пункта, что равнялось 6,99%, это было самое большое падение в истории.

Но сегодня ситуация иная: теперь рынок измеряется тысячами, а не сотнями.

США впервые осознали серьезность нынешнего экономического кризиса и изоляции в 2020 году. Рецессия казалась неизбежной, а рынки несли огромные потери, из-за которых финансовый кризис 2008 года казался незначительной проблемой. Как его сейчас называют, крах фондового рынка 2020 года начался в начале марта, когда индекс Доу-Джонса упал на 2 013,77 пункта, то есть на 7,78%.

На тот момент, 11 марта, индекс Доу-Джонса снизился на 1 464,95 пункта, закрывшись на 20,4% ниже февральского максимума, что ознаменовало конец 11-летнего бычьего рынка, начавшегося в 2009 году. В середине марта индекс упал еще на 2 352,7 пункта, или на 9,98%, а позднее в том же месяце – на 2 997,11 пункта, что эквивалентно 12,94%. На протяжении 2020 года и в начале 2021 года рынки восстанавливались на фоне оптимизма в отношении вакцинации, в том числе в связи с восстановлением мировой экономики. Но ситуация, подобная нынешнему кризису, показывает, что медвежьи рынки могут вернуться снова.

Никто не знает, когда произойдет чрезвычайная ситуация, будь то ураган, землетрясение или изменение ситуации в здравоохранении. Но всегда полезно иметь план, который поможет вам пережить любой кризис.

Финансовое здоровье

Когда вы подготовлены, вам гораздо легче адаптироваться и реагировать на непредвиденные обстоятельства. Для начала следует взглянуть на свое финансовое положение. Уделите больше внимания своим сбережениям, чистой стоимости, доходам, инвестициям и долгам. Вот некоторые моменты, над которыми стоит поработать:

Составьте бюджет и придерживайтесь его. Обычно люди знают, сколько денег они зарабатывают, но бывает трудно понять, куда ушли ваши средства. Если возможно, постарайтесь найти способы сократить расходы. Подумайте, прежде чем что-то купить: нужно ли мне это? Есть ли у меня что-то другое, что я мог бы использовать вместо этого? Нужна ли мне эта вещь больше, чем я нуждаюсь в ней для финансовой устойчивости?
Откладывайте и инвестируйте определенную часть своего дохода каждый месяц, и оценивайте свой прогресс каждый год. Начать никогда не поздно, но у ваших денег будет больше времени для роста, если вы начнете раньше. Будет полезно, если вы также будете помнить, что экономические спады не являются постоянными. Вы должны думать о долгосрочной перспективе и не паниковать. Можно также убедить себя в том, что сейчас самое подходящее время для увеличения инвестиций. Если у вас сейчас есть свободные деньги, лучше вложить их, а не продавать свои инвестиции.
Организуйте необходимые вам документы, чтобы вы знали, где их найти в случае чрезвычайной ситуации. Подумайте о том, чтобы поместить самые важные документы в сейф, но постарайтесь не класть туда документы, которые могут понадобиться вам в спешке, например, паспорт.

Чрезвычайный фонд

Люди, занимающиеся финансовым планированием, рекомендуют откладывать от четырех до семи месяцев расходов на жизнь на случай чрезвычайных ситуаций. Если ваши финансы позволяют вам откладывать больше, то это хорошая идея – откладывать больше. Не помешает также помнить, что использовать свой чрезвычайный фонд следует только в случае реальной аварийной ситуации.

Быстрые деньги

Если вы уже потратили все свои деньги и сбережения, вам нужно отложить немного наличных. Вот несколько вариантов, как это сделать:

• Проверьте свой дом и гараж и постарайтесь найти что-нибудь на продажу. Рекламируйте свои вещи на онлайн-площадках, таких как eBay, Facebook и других сетях, или продавайте их у себя во дворе.
• Вы также можете занять немного денег со своего пенсионного счета. Максимальная сумма, которую вы можете взять в долг, составляет 50% от вашего статического баланса.
• Также можно занять деньги у своих друзей и родственников.
• Было бы полезно, если бы вы также подумали о том, как заработать дополнительные деньги. Вы можете работать сверхурочно на своей нынешней работе или попросить о повышении зарплаты. Можно также рассмотреть возможность работы на дому с гибким графиком. Есть такие сайты, как Freelancer и Upwork, где можно найти отличную работу для фрилансеров с самыми разными навыками.

Управление долгом

Вам будет гораздо легче справиться с чрезвычайной ситуацией, если у вас нет огромных долгов. Хороший долг – это когда вы можете увеличить свой капитал, например, взять кредит на покупку дома, малого бизнеса или колледжа. Плохой долг – это когда вы берете в долг то, что не может принести доход, например, одежду.