Плюсы и минусы инвойс-финансирования
Инвойс финансирование – это отличный способ для предпринимателей финансировать свой бизнес. Но, несмотря на то, что он предлагает множество преимуществ, у него есть и свои недостатки. Поэтому, прежде чем вы выберете этот вариант финансирования, вам нужно сначала узнать все плюсы и минусы. Давайте рассмотрим их.
Плюсы инвойс-финансирования
Улучшенный денежный поток
Инвойс-финансирование позволяет вам получить деньги для ваших неоплаченных счетов. Это помогает собрать наличные деньги для вашего бизнеса, улучшая при этом его денежный поток. А благодаря лучшему денежному потоку ваш бизнес сможет получить новые возможности, а также удовлетворить некоторые потребности.
Если у вашего бизнеса небольшая группа клиентов, которые оплачивают крупные счета, то получение инвойс-финансирования идеально подходит для вас. Выбирая этот вариант финансирования, вы можете сохранить финансовое состояние своего бизнеса, даже если некоторые из ваших клиентов в конечном итоге будут платить с опозданием.
Немедленное финансирование
Традиционные ссуды обычно занимают несколько дней, если не недель, особенно с учетом необходимых документов и оценок. Напротив, лучшие поставщики инвойс-финансирования могут помочь вам самое большее в течение недели. Спустя 24 часа средства могут быть разблокированы.
Используя кредит для неоплаченных счетов, вы можете довольно быстро получить финансирование для своего бизнеса. Это позволяет немедленно решить многие проблемы и поможет собрать деньги на другие бизнес-расходы.
Высокая гибкость и прозрачность
Еще одна замечательная особенность инвойс-финансирования – это его гибкость и прозрачность. Большинство провайдеров предлагают очень приемлемые условия погашения, а факторинговые контракты и минимальные просадки встречаются довольно редко. Вы также можете продать любой из неоплаченных счетов, когда потребуется.
Кроме того, инвойс-финансирование позволяет договариваться о скидках и комиссиях за обработку во время транзакции. Поддерживая хорошие отношения с компанией инвойс-финансирования, вы потенциально можете получить отличные условия.
Конфиденциальность
Кроме того, инвойс-финансирование дает вам возможность сохранить конфиденциальность вашей транзакции. Это означает, что ваши клиенты не будут предупреждены о том, что их счета использовались для финансирования.
Если вас волнует то, что ваш клиент испытает недоверие или потеряет веру в ваш бренд, с инвойс-финансированием вам не о чем беспокоиться. С помощью этого финансового инструмента вы можете занимать деньги, не обостряя отношений с клиентами.
Низкий риск для обеих сторон
Наконец, инвойс-финансирование не так рискованно, как другие варианты кредитования. Во-первых, большинству провайдеров безопасность не требуется. Это означает, что вам не нужно предъявлять имущество или активы в качестве залога. Вместо этого сами неоплаченные счета служат гарантией. По сути, это перекладывает ответственность за выплату с вас на ваших клиентов.
Между тем, поставщики инвойс-финансирования также могут быть спокойны, поскольку они более или менее уверены в том, что деньги будут возвращены (если не вами, то вашими клиентами). И они могут еще больше минимизировать свой риск, выдавая деньги в рассрочку.
Минусы инвойс-финансирования
Стоимость заимствования
Инвойс-финансирование дает вам средства всякий раз, когда они необходимы, но не бесплатно. Как и в случае с другими вариантами кредитования, инвойс-финансирование требует определенных комиссионных сборов. В большинстве случаев это процент от стоимости неоплаченного счета.
К счастью, есть способы минимизировать эти затраты по займам. Один из примеров – передать его своим клиентам. Вы можете сделать это, немного изменив цену на свои продукты или услуги, чтобы покрыть расходы, которые вы понесете в связи с инвойс-финансированием. Кроме того, вы можете воспользоваться скидками, которые предоставляются при быстрой оплате счетов. Предприятия, которые делают это, могут использовать сэкономленные деньги для снижения затрат на заимствование денег за счет инвойс-финансирования.
Относительно сложно получить
Хотя инвойс-финансирование – это отличный вариант для бизнеса получить дополнительные средства, не каждый предприниматель может им воспользоваться. Большинство провайдеров обслуживают только предприятия, обслуживающие другие компании, а также компании со значительным оборотом. Если ваше предприятие не относится ни к одному из перечисленных, вам может быть сложно получить инвойс-финансирование.
Тем не менее, это не означает, что вы не можете пытаться получить инвойс-финансирование. Если ваша компания имеет приличную финансовую репутацию, подать заявку не составит труда. Все, что необходимо сделать, это продемонстрировать это кредитору, а также следовать их строгим основным правилам. Просто не забудьте проверить их комиссионные сборы.
Решение с ограниченным финансированием
Несмотря на свои преимущества, инвойс-финансирование по-прежнему является временным решением, которое не решит всех финансовых проблем вашего бизнеса. Да, это поможет в определенной степени улучшить денежный поток и, безусловно, позволит вам изучить новые возможности. Но если вы хотите сохранить здоровье своего бизнеса в долгосрочной перспективе, не следует полагаться только на это.
Например, если вам нужно приобрести новое оборудование или технику, лучше подойдут другие варианты кредитования. Кроме того, хотя можно использовать инвойс-финансирование для оплаты сотрудникам и поставщикам, слишком сильно полагаться на него не рекомендуется.
Ограниченность одновременного финансирования
Получая инвойс-финансирование, вы существенно ограничиваете и другие варианты кредитования. Некоторым кредиторам требуются неоплаченные счета и другие формы дебиторской задолженности в качестве обеспечения залога. Поскольку вы уже используете их в компаниях инвойс-финансирования, вы не сможете использовать их в качестве защиты где-либо еще.
Тем не менее, существует множество вариантов финансирования, которые можно использовать одновременно с инвойс-финансированием. Все, что вам необходимо сделать, это сделать правильный выбор.
Риск раскрытия информации
И даже при соблюдении строгих условий конфиденциальности ваши клиенты все равно могут узнать об инвойс-финансировании. Это потенциально может испортить ваши отношения с ними, помешав им вести с вами дела в будущем.
Чтобы этого не произошло, договоритесь с поставщиком инвойс-финансирования, чтобы вы по-прежнему отвечали за сбор платежей от своих клиентов. В противном случае они передадут задачу факторинговой компании, и ваши клиенты могут узнать о вашей сделке.
Заключение
Чтобы правильно определить, подходит ли вам инвойс-финансирование, вам необходимо сначала взвесить все плюсы и минусы. Поэтому, прежде чем идти к ближайшему поставщику инвойс-финансирования, обязательно узнайте все его хорошие и плохие стороны.
-
Support
-
Platform
-
Spread
-
Trading Instrument