Основные аспекты личных финансов

Личные финансы – это управление и планирование личной финансовой деятельности, такой как расходы, формирование дохода, сбережения, финансирование и стабильность. Обзор процесса управления личными финансами может быть финансовым планом или бюджетом. Этот пример проанализирует и объяснит самые основные и важные аспекты управления личными финансами.

Сферы личных финансов

В этом примере мы в первую очередь сосредоточимся на разбивке наиболее важных сфер личных финансов и более подробном изучении каждой из них.

Как поясняется ниже, основные сферы личных финансов включают доходы, сбережения, расходы, финансирование и защиту. Мы проанализируем и объясним каждую из этих сфер более подробно.

1 — Доход

Доход зависит от источника денежных поступлений, которые человек получает, а затем использует для поддержки своей семьи и нужд. Это отправная точка для процесса финансового планирования.

Известные источники дохода:

• Заработная плата
• Бонусы
• Почасовая оплата
• Пенсия
• Дивиденды

Все эти источники дохода приносят денежные средства, которые человек может использовать в своих интересах: тратить, собирать или финансировать. В этом смысле доход – это первый шаг в нашей финансовой дорожной карте.

2 — Расходы

Расходы покрывают все виды расходов, которые имеет человек, связанные с покупкой товаров или любых расходных материалов. Все расходы делятся на две категории: кредитные (оплачиваются путем займа денег в банке) и наличные (оплачиваются наличными деньгами). Большинство людей расходуют свой доход.

Известные источники расходов:

• Аренда
• Платежи по ипотечным кредитам
• Налоги
• Еда
• Развлечение
• Путешествия
• Оплата кредитной картой

Все перечисленные выше обязательства уменьшают количество наличных денег, доступных человеку для хранения. Если эти суммы превышают доход, у человека отмечается дефицит. Операционные расходы так же важны, как и получение дохода, и люди имеют больше власти над своими дополнительными расходами, чем над своим доходом. Хорошие привычки в расходах важны для рационального управления личными финансами.

3 — Сбережения

Сбережения относятся к наличным деньгам, которые человек хранит для будущего финансирования или расходов. Если существует избыток между доходом и расходами, он может направить разницу на инвестиции или сбережения. Управление прибылью – важная область личных финансов.

Типичные формы сбережений включают:

• Фактическую наличность
• Сберегательный банковский счет
• Проверку банковского счета
• Ценные бумаги денежного рынка

Большинство людей хранят сбережения, чтобы регулировать свой денежный поток. Они также стараются следить за разницей между своими доходами и расходами. Однако наличие слишком большого количества сбережений может быть неадекватным и бесполезным, поскольку оно почти ничего не дает взамен по сравнению с инвестициями.

4 — Инвестирование

Инвестирование связано с покупкой активов, которые, как ожидается, принесут доход, с верой в то, что со временем человек вернет больше денег, чем вложил. Инвестирование сопряжено с рисками, и не каждый актив в конечном итоге дает положительную доходность. Это та точка, где можно увидеть связь между риском и доходностью.

Типичные формы инвестирования включают:

• Акции
• Облигации
• Паевые инвестиционные фонды
• Недвижимость
• Частные компании
• Сырьевые товары
• Изобразительное искусство

Инвестирование – самая сложная сфера личных финансов. Это одна из сфер, где людям нужен профессиональный совет. Существуют значительные различия в риске и прибыли между различными инвестициями, и большинство людей пытаются получить помощь в этой сфере своего финансового плана.

5 — Защита

Личная безопасность распространяется на широкий спектр продуктов, используемых для защиты от внезапных и неблагоприятных событий.

Стандартные средства защиты включают:

• Страхование жизни
• Медицинскую страховку
• Планирование недвижимости

Защита – еще одна сфера личных финансов, где люди обращаются за профессиональным советом, что может оказаться довольно сложным процессом. Он охватывает целый ряд анализов для правильной оценки потребностей человека в планировании недвижимости и страховании.

Процесс планирования личных финансов

Надежный финансовый менеджмент сопровождается прочным планом и привязкой к нему. Все вышеперечисленные области личных финансов могут быть частью пособия или официального финансового плана.

Персональные банкиры и инвестиционные консультанты работают со своими клиентами, чтобы понять их требования и намерения, разработать надлежащий курс действий и подготовить эти планы.

В целом, основными элементами процесса финансового планирования являются:

• Оценка
• Цели
• План развития
• Исполнение
• Повторная оценка
• Мониторинг

Пример: бюджет личных финансов

Подготовка пособия или финансового плана важна для достижения ваших личных и семейных целей и намерений. Ниже приведен пример ежемесячного бюджета для управления вашими расходами, доходами, сбережениями и инвестициями.

Карьера в сфере личных финансов

Существует широкий спектр работ, связанных с управлением личными финансами и информацией. Если вы обнаружите, что увлечены какой-либо из тем, упомянутых в этом примере, вы можете подумать о карьере в отрасли.

Некоторые из самых популярных профессий:

• Персональный банкир
• Управляющий частным капиталом
• Инвестиционный советник
• Советник по страхованию
• Налоговый консультант
• Планировщик недвижимости
• Специалист по финансовому планированию
• Ипотечный брокер

Благодарим за то, что ознакомились с этим руководством по личным финансам. Мы надеемся, что это поможет вам понять идею личных финансов, почему они так важны и как применять знания на практике.