Определение финансовых целей на будущее

Определение финансовых целей (краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных) крайне важно для достижения финансовой стабильности. Если вы не запланировали ничего конкретного, вы можете потратить больше. В большинстве случаев люди, не имеющие конкретного плана и сбережений, уязвимы, когда дело доходит до внештатных ситуаций. Неожиданные расходы — это всегда большая проблема для таких людей. Помимо повседневных расходов, люди должны заранее думать о своей пенсии, чтобы избежать бесконечного цикла использования кредитных карт.

Даже самый разумный человек не может полностью подготовиться к кризису, о чем мир убедился во время пандемии и многие семьи убеждаются каждый месяц. Мышление наперед позволяет вам прорабатывать вещи, которые могут произойти в будущем, и сделать все возможное, чтобы подготовиться к ним. Это может быть непрерывный процесс формирования ваших целей и образа жизни в соответствии с изменениями, которые неизбежно произойдут.

Ежегодное финансовое планирование позволяет вам оценить свои планы, обновить их и проанализировать достигнутый прогресс. Будет полезно, если вы начнете использовать эту возможность для разработки своих целей на прочной финансовой основе.

В этой статье мы поделимся с вами рекомендациями, которые дают финансовые эксперты.

Они помогут вам научиться жить комфортно и откладывать деньги на пенсию.

Краткосрочные финансовые цели

Определение краткосрочных финансовых целей может позволить вам достичь более крупных целей. Эти основополагающие шаги сравнительно легко выполнимы. Кроме того, если сесть и начать составлять бюджет, можно за год накопить приличный резервный фонд. Вот несколько важнейших краткосрочных финансовых целей, которые помогут вам достичь более долгосрочных целей.

Составление бюджета

Специалист по финансовому планированию в Spark Financial Advisors в Вирджинии Лорен Зангарди Хейнс отмечает, что вы никогда не узнаете, каким будет ваше будущее, если не  узнаете, где вы находитесь прямо сейчас. Смысл этого предложения заключается в составлении бюджета.

Существуют различные способы отслеживания своих расходов; один из них — бесплатная программа для составления бюджета под названием Mint. Она объединит данные с ваших счетов в одном месте, что позволит вам распределить каждый расход по категориям. Вы также можете составить бюджет старым добрым способом. Для начала можно собрать банковские выписки и счета за последние шесть месяцев и классифицировать каждый платеж, записывая его на бумаге.

Таким образом, вы узнаете, сколько денег вы тратите в различных ситуациях, например, в дни, когда вы работаете из дома, и дни, когда вы работаете в офисе. Это даст вам представление о том, сколько вы тратите на обеды с коллегами. Допустим, это стоит вам 320 долларов в месяц, около 15 долларов в день в течение 21 рабочего дня. Вы также можете учесть расходы в выходные дни, допустим, $100 за выходные. Когда у вас будет четкое представление о том, как вы тратите деньги, эта информация станет для вас хорошим ориентиром. После всех расчетов вы сможете принимать более взвешенные и разумные решения о расходовании своих денег в будущем. Вы должны спросить себя, нормально ли тратить 320 долларов в месяц на питание вне дома. Если да, то вы можете продолжать это делать, конечно, если вы можете себе это позволить. Если нет, то это значит, что вам нужно найти другие способы избежать этих расходов. Рациональным станет решение сократить расходы и заменить некоторые ресторанные блюда домашними. Вы также можете попробовать совместить эти два варианта.

Создание резервного фонда

Создание фонда на случай чрезвычайных ситуаций необходимо и всегда является хорошей идеей. Вы должны начать откладывать деньги, чтобы иметь бюджет на непредвиденные расходы. Вначале хорошей целью является сумма от $600 до $1 500. После достижения поставленной цели вам следует подумать о ее увеличении, чтобы ваш фонд мог покрыть безработицу или более серьезные финансовые трудности. Если вы не создали фонд до пандемии, то, скорее всего, вы сейчас жалеете об этом. Это поможет вам понять, что пора начать составлять бюджет.

Сертифицированный специалист по финансовому планированию из Financial Independence Services во Флориде Эйлин Дэвис рекомендует людям откладывать средства как минимум на четыре месяца, чтобы покрыть свои финансовые обязательства и основные потребности. Но для людей, состоящих в браке, покрытие расходов в течение шести месяцев кажется необходимостью.

Еще один способ создания резервного фонда – это путем организации, говорит вице-президент подразделения по продажам и операциям в Phoenix компании Freedom Financial Network Кевин Гальегос. Он работает в компании по оказанию финансовых услуг, которая занимается вопросами урегулирования потребительских долгов, персональных займов и ипотечных кредитов. Вы можете заработать дополнительные деньги, продавая ненужные вещи на таких интернет-сайтах, как eBay или Craigslist. Будет полезно, если вы также рассмотрите возможность превратить свое хобби в работу на неполный рабочий день для увеличения своих сбережений.

Долгосрочные финансовые цели

Самая важная долгосрочная финансовая цель — накопить достаточно денег для выхода на пенсию.  Как правило, следует начинать откладывать около 15% своей зарплаты.

В целом, всегда полезно иметь деньги на случай непредвиденных обстоятельств.  Это позволит вам избежать неловких ситуаций и неприятностей в будущем.