Как справиться с долгом по кредитной карте во время COVID

Для многих кредитные карты являются очень важным ресурсом при нехватке средств. Например, если вы потеряли доход из-за пандемии коронавируса, ваша кредитная карта может стать важным средством для удовлетворения основных потребностей.

В то же время, если вы не можете вовремя погасить долг, задолженность по кредитной карте может быстро увеличиться. Это, в свою очередь, приведет к длительным финансовым проблемам. Однако многие компании, предоставляющие кредитные карты, готовы работать с клиентами, которые пострадали от пандемии.

Если вы не можете погасить долг по кредитной карте или думаете, что, возможно, не сможете заплатить в ближайшее время, лучше, как можно скорее сообщить об этом в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту.

В период финансовых трудностей кредитные карты – один из самых простых способов получить наличные.

Отчет CreditCards.com показывает, что более половины из 51% взрослых с задолженностью по кредитным картам (примерно 51 млн человек) увеличили свои долги во время кризиса коронавируса. Кроме того, в отчете было обнаружено, что 44% людей обвиняют в этом пандемию. Кроме того, в январе упала уверенность американцев в своей способности оплачивать остатки долгов по картам.

Несмотря на то, что некоторые сократили свои расходы и увеличили сбережения, многие все еще борются с финансовыми трудностями.

Согласно последним данным ФРБ Нью-Йорка, в целом остатки на кредитных картах немного снизились после пандемии. Количество семей, выплативших текущие долги по кредитным картам, также резко сократилось. Средний баланс сейчас составляет приблизительно 5 315 долларов США по сравнению с 6 194 годом ранее.

Если вы будет делать минимальный платеж на баланс в размере 5000 долларов, на погашение уйдет более 15 лет. Кроме того, вы заплатите более 5400 долларов в виде процентов (при условии, что процентная ставка составляет около 16%).

Коронавирус и программы помощи по кредитным картам

Однако многие компании, выпускающие кредитные карты, предлагают финансовую помощь клиентам, пострадавшим от пандемии коронавируса.

Чтобы воспользоваться любой из этих программ помощи, необходимо сначала связаться со своим поставщиком финансовых услуг и сделать официальный запрос на финансовую помощь.

Хотя все будет зависеть от самой компании, ниже приведены некоторые из наиболее распространенных форм помощи.

Уменьшение или отсрочка минимального ежемесячного платежа

Многие компании, выпускающие кредитные карты, предлагают льготный период в чрезвычайных ситуациях, что позволяет пропускать или сокращать платежи в течение ограниченного времени. Однако помните, что вам необходимо будет компенсировать все пропущенные или сокращенные платежи по окончании льготного периода. По окончании периода необходимо будет немедленно возместить пропущенный платеж, но также и возобновить хотя бы минимальный ежемесячный платеж, который, возможно, уже изменится.

Отказ от штрафов за просрочку платежа

Если вы пропускаете платеж, ваша компания-эмитент кредитной карты обычно взимает с вас штраф за просрочку платежа. Однако, если вы запросите финансовую помощь во время пандемии коронавируса, многие компании могут отказаться от штрафов за просрочку платежа.

Более низкие процентные ставки

Процентная ставка по кредитной карте – это цена, которую вы платите компании за получение кредита. Если вы попросите, компания, обслуживающая вашу кредитную карту, может временно снизить процентную ставку. Однако имейте в виду, что процентная ставка по кредитной карте вернется к норме в конце срока.

Разработайте план для погашения текущего баланса

Если ваши рабочие часы сокращены или вы можете лишь частично оплатить долг, можно разработать план погашения, который больше подойдет для вашей текущей ситуации.

Ниже мы назовем конкретные компании-эмитенты кредитных карт и их планы помощи в связи с коронавирусом.

American Express

American Express дает советы о том, как управлять своим счетом. Они также направляют держателей карт, которые забронировали билеты через Amex Travel, в отдельный информационный центр COVID-19 для получения информации об авиакомпании. Кроме того, эмитент может уменьшить ваш ежемесячный платеж и облегчить наказание, речь идет о штрафах за просрочку платежа.

Chase

Если вы пострадали от COVID-19 и зарегистрировались в интернете для получения помощи, вы можете получить отсрочку с помощью вашей личной или корпоративной кредитной карты. У Chase также есть специальный веб-сайт, на котором держатели карт могут найти ответы на вопросы, связанные с путешествиями.

Apple Card

Клиенты Apple Card вероятно уже получили электронное письмо о возможности зарегистрироваться в программе поддержки клиентов Apple Card, доступ к которой можно получить на странице поддержки кредитора.

HSBC

Если вы пострадали от коронавируса, вы можете отложить оплату с помощью плана помощи HSBC. Кредитор также предлагает снизить ваши расходы, отменить процентные платежи и отменить плату за просрочку платежа на период 90 дней с даты подписки на план.

Федеральный кредитный союз военно-морского флота

Федеральный кредитный союз военно-морского флота предоставляет варианты для клиентов, пострадавших от COVID-19, включая повышенные кредитные лимиты, защиту от овердрафта и бесплатные переводы. Кроме того, держатели карт могут использовать мобильное приложение, чтобы запросить увеличение кредитного лимита.

Этот список не охватывает всех эмитентов кредитных карт, и именно вашего здесь может не быть. Например, предположим, что вы беспокоитесь о платежах по кредитной карте и не знаете, какую помощь оказывает банк-эмитент вашей карты. В этом случае зайдите на сайт банка-эмитента карты или позвоните в службу поддержки клиентов, чтобы обсудить помощь, которую он может вам предложить.

Как контролировать счета по кредитной карте

Если вы не в состоянии платить, вам придется принять множество сложных финансовых решений. Хотя даже в трудные времена некоторые полезные советы могут помочь вам обратить внимание на имеющуюся у вас задолженность по кредитной карте. В результате чего вы сможете быстрее восстановиться.

Оплата минимального платежа

Если потеряли источник дохода и вам нужно расставить приоритеты по счету, это может быть сложно. Однако в некоторых случаях вы можете получить финансовую помощь от компании-эмитента кредитной карты, но процент будет продолжать расти. В этом случае уплата минимальной суммы и своевременность могут помочь снизить нагрузку в будущем.

Обратите внимание на свой счет и ищите ошибки

Если вы считаете, что выписка по кредитной карте неверна, отправьте сообщение об ошибке при выставлении счета в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, чтобы оспорить списание.

У компании, выпускающей кредитную карту, есть 30 дней для подтверждения получения вашего уведомления и два полных цикла выставления счетов для расследования и ответа вам.

Компания-эмитент кредитной карты может добросовестно получить необходимую информацию, принять решение как можно быстрее и выполнить все другие требования до устранения ошибки.

Регулярно проверяйте свой кредитный отчет

Обычно кредитный отчет можно проверить бесплатно один раз в год. Однако три основных агентства кредитной информации – Experian, TransUnion и Equifax – в настоящее время позволяют потребителям бесплатно просматривать свои отчеты каждую неделю.

Вы также можете подписаться на пакет скидок по кредитной карте. Также, если вы обнаружите ошибку, вы должны попытаться оспорить ее. В это время полезно иметь под рукой копию письменного соглашения.

Знайте свои права на взыскание долга

Если у вас есть долги или компания пытается связаться с вами, это сделает и так трудное время еще более напряженным.

Важно сначала подтвердить личность звонящего, чтобы убедиться, что он является законным получателем платежа. Тем не менее, у вас также есть права, и получатель платежа может работать с вами, чтобы разработать реалистичный план погашения.