Как распознать и предотвратить схему Понци?

В современном финансовом мире есть масса причин беспокоиться, особенно в что касается безопасности. По мере того, как торговля и инвестирование быстро перемещаются в сторону интернета, у теневых предприятий появляется все больше возможностей для своей деятельности. Отсутствие прямого контроля и наказаний приводит к тому, что такие компании почти не рискуют. Руководители таких афер часто избегают наказаний или последствий за свои мошеннические схемы. И пока не появится лучшая система безопасности, клиенты сами должны позаботиться о своей безопасности.

По этой причине, мы хотели бы отметить один известный вид мошенничества, который называется схемой Понци. Стоит отметить, что такого рода схемы предшествуют онлайн-инвестированию и никоим образом им не ограничиваются. На наш взгляд, это лучший урок, поскольку вы можете применять его в более широком смысле, чем советы по конкретным инвестициям. Мы рассмотрим некоторые известные аферы, которые фиксировались на протяжении всей истории, а также явные признаки таких мошеннических схем. Если вы дочитаете статью до конца, вы получите достаточно явное представление о том, как распознать схему Понци и избежать ее.

Основные характеристики

Безусловно, мы начнем объяснение того, как избежать мошеннической схемы Понци, с детального описания самой схемы. Схема Понци – это разновидность мошенничества, нацеленная на инвесторов, финансовых или иных секторов, для поддержки мошеннических услуг. Самой компании, актива или того, что мошенники используют для привлечения инвестиций, в реальном мире не существует. Таким образом, преступники фактически ничего не продают вам, сохраняя при этом деньги, которые вы им даете.

Вам это может показаться неустойчивой моделью, и вы будете правы. Если бы это было все, что касается схем Понци, то они бы долго не продержались. Однако есть дополнительный момент, с помощью которого мошенники ищут новых инвесторов. Они используют свои средства для выплат предыдущим инвесторам, поддерживая иллюзию действующей бизнес-модели. В этом отношении схемы Понци имеют сходство со схемами финансовых пирамид, поскольку обе структуры основаны на постоянных жертвах.

Тем не менее, они имеют достаточно различий, и их можно отличить друг от друга. Мы расскажем о них немного позже, чтобы не отклоняться от текущей темы. Как мы уже сказали, схема Понци может существовать до тех пор, пока есть новый ряд инвесторов, которые будут финансировать предыдущий. По этой причине мошенники могут получить неплохую прибыль. Кроме того, схема Понци может не требовать от жертв крупных вложений.

Такие моменты сложно распознать и сразу отреагировать, поскольку их сложно отличить от хороших идей. Схемы Понци часто могут выглядеть как действующие бизнес-проекты, особенно для тех, кто находится за пределами сфер, в которых они работают. Они могут принимать различные формы компаний, предлагать высокие процентные ставки в банках или даже финансовые активы. В следующем разделе мы представим руководство о том, как распознать мошенника на практике.

Как распознать схему Понци?

С момента появления схемы Понци стали достаточно серьезной проблемой, и уже попали под взор регулирующих органов. Были приложены огромные усилия для информирования и просвещения потенциальных жертв, чтобы они могли избежать подобных афер. SEC (Комиссия по ценным бумагам и биржам США) предприняла огромные усилия, составив список предупреждений — «красных флажков». Вот некоторые из предупреждающих знаков, которые SEC подчеркивает как потенциальные характеристики схемы Понци:

• Низкий риск, высокая доходность. Одна из основных характеристик схем Понци заключается в том, что они слишком хороши, чтобы быть правдой. Любые инвестиции сопряжены с определенным риском, и тот, кто обещает гарантированную прибыль, должен настораживать.
• Стабильная прибыль. Любые инвестиции подвержены колебаниям. Вызывает беспокойство вложение, которое не учитывает рыночные условия и стабильно показывает хорошие результаты.
• Отсутствие регулирования. Обычные предприятия, особенно в финансовом мире, часто вступают в союз с регулирующими органами. Это обеспечивает определенную степень надежности и безопасности клиентов. По понятным причинам мошенники избегают контроля.
• Трудности с выводом средств. Чтобы продолжать подпитывать свои схемы, мошенники максимально затрудняют вывод ваших денег. Особенно в схемах Понци, они постараются удержать ваши деньги как можно дольше.
• Несогласованность в оформлении документов. Из-за отсутствия фактического предприятия или актива в схемах Понци отсутствует надлежащая документация. Вы можете найти пробелы в юридических документах или выписках со счетов.
• Отсутствие лицензирования. Законы США требуют лицензирования финансовых специалистов и их фирм. Мошеннические фирмы, естественно, этого не придерживаются.
• Секретность и сложность. Схемы Понци часто представляют свой план излишне сложным или размытым. Оба эти момента сбивают с толку потенциальных жертв.

Схемы Понци и пирамиды

Как мы уже говорили ранее, схемы Понци и финансовые пирамиды во многом похожи. Во-первых, и те и те полагаются на агрессивный маркетинг нетрадиционными способами. Редко можно увидеть рекламу такой компании на телевидении или на YouTube. Вместо этого они используют сарафанное радио и продвижение в социальных сетях.

Кроме того, еще одним их важным общим качеством является неустойчивость их деятельности. Ни схема, ни пирамида не может продолжать деятельность без новых жертв. Поскольку количество денег или клиентов, необходимых для каждого последующего уровня, растет экспоненциально, фирмы гарантированно терпят неудачу.

Различия более тонкие. Например, схемы Понци требуют усилий от мошенника и только инвестиций от жертвы. В отличие от этого, финансовые пирамиды требуют активного участия тех, кто участвует, в форме привлечения большего числа людей. Кроме того, они часто продвигают и продают реальный продукт (хотя часто и неработающий). В схемах Понци поддерживающий фактор – это ложное обещание и таинственные доходы.

Известные схемы Понци

По иронии судьбы, первые зафиксированные схемы Понци осуществил не тот человек, в честь которого была названа сама афера. А именно, среди первых пойманных преступников была немецкая художница Адельхайд Луиза Спитцедер «Адель». Она использовала схему Понци, пообещав высокую процентную ставку, после чего украла деньги. Сара Хоу повторила аналогичный трюк в США в 1880-х годах и отсидела за это три года в тюрьме.

До практических примеров схем Понци аферу можно найти в романе Чарльза Диккенса «Мартин Чезлвит». Однако первым масштабным мошенником был Чарльз Понци. Он собрал около 15 млн долларов, убедив жертв инвестировать в международные ответные купоны.

Более свежие примеры включают мошенничество со стороны таких групп, как JSG Capital Investments. Группа состояла из двух человек в Калифорнии, которые обещали быструю прибыль, инвестируя в акции перед IPO. Как и в случае со схемами Понци, реальных активов не было.

Последний мошеннический план, о котором мы хотели бы упомянуть, важен из-за своих масштабов, а также обстоятельств его обнаружения. Это был план Берни Мэдоффа, который длился почти два десятилетия. Брокер с Уолл-стрит управлял мошеннической фирмой по управлению активами, которая в итоге принесла ему около 20 млрд долларов. Обман мог продлиться еще дольше, если бы его не раскрыл Гарри Маркополос.