Как избежать штрафа за снятие средств с пенсионных счетов

Что делать, если вы опустошили свой чрезвычайный фонд, но непредвиденные расходы продолжают накапливаться? Есть ли решение без того, чтобы занимать деньги в кассе или влезать в долги?

Многие американцы предпочитают использовать свои пенсионные накопления с налоговыми льготами, такие как 401(k) или IRA. Хотя это может быть достойной альтернативой кредитному варианту, правительство все еще наказывает такие изъятия до возраста 59,5 лет.

В этой статье мы поговорим об исключениях и советах, как избежать уплаты штрафа за досрочное снятие средств с индивидуальных пенсионных счетов.

Налоги и штраф за досрочное снятие средств по статье 401(k)

Досрочное обналичивание средств может привести к большому налоговому счету. Администратор плана автоматически удерживает 20% от суммы снятия средств и отправляет их непосредственно в налоговую службу. Эта сумма будет использована для покрытия федерального подоходного налога, который человек должен заплатить при снятии средств. Другими словами, большая часть ваших сбережений уйдет в налоговую службу.

Это деньги, которые вы откладывали годами. И вы больше не сможете откладывать эту часть денег на пенсию. Помимо государственного и федерального подоходного налога, инвесторы в возрасте до 59 ½ лет, обналичивающие средства, должны покрыть 10% штраф за досрочное снятие средств. Следовательно, обналичивание $50 000 до этого возраста может стоить вам $20 500 в виде налогов и штрафов.

Если вам необходимо снять средства, то в некоторых тяжелых ситуациях вы можете освободиться от уплаты штрафа, но налоги все равно придется заплатить:

— Изъятие невычитаемых взносов из 401(k) и традиционных планов IRA не облагается теми же налогами, что и вычитаемые взносы. Работники все равно должны платить налоги на любой доход, снятый с их счетов.

— Распределения из планов 401(k) и IRA с вычетами до уплаты налогов включают налоги в качестве общей ставки дохода.

— Вы можете получать взносы из Roth IRA в любое время. Эти доходы могут быть сняты без налогов и штрафов после того, как вкладчику исполнится 59,5 лет, а счет должен быть открыт в течение пяти или более лет.

Лучшие способы избежать штрафов за досрочное снятие средств

Потребители должны делать взносы на свои пенсионные счета, чтобы финансировать свой образ жизни в золотые годы. Если вы столкнетесь с внезапным финансовым кризисом, вы можете решить использовать эти взносы.

Досрочное снятие части пенсионных накоплений может обернуться для вас штрафом. Готовы ли вы узнать о том, как избежать этого штрафа для ваших накоплений на рабочем месте, таких как 401(k) или IRA? Да, предлагаем вам исключения из этого правила.

Расходы на высшее образование

Вам не придется платить штраф, если вы используете средства из своего фонда IRA или 401(k) на расходы на высшее образование. Средства могут быть использованы не только для вашего образования, но и для вашего супруга, детей или даже внуков.

К таким расходам относятся оборудование, книги, расходные материалы, плата за обучение. Жилье и питание также включены в этот список. Студенты должны учиться в профессиональной школе, университете или колледже, которые могут участвовать в программах помощи студентам Министерства образования США.

Медицинское страхование для безработных

Если вы потеряете работу, вам не придется платить штраф за оплату страховых взносов на медицинское страхование, а также взносов за иждивенцев или супруга. Вы должны получать пособие по безработице в течение 12 недель по государственной или федеральной программе. Вы можете снять часть денег со своего счета IRA в том же году или в следующем году, когда вы получали пособие по безработице.

Покупка дома в первый раз

Этот заголовок не означает, что вы должны стремиться купить только свой первый дом. Согласно правилам IRA, это исключение распространяется на всех потребителей, которые не владели домом в течение последних двух лет.

Если у вас есть счет в IRA и вы не были домовладельцем в течение последних двух лет, вы можете снять до $10 000 без штрафа. Однако помните, что эти средства должны использоваться только для квалифицированных расходов, таких как восстановление дома, строительство его с нуля или трата денег на покупку нового жилья.

Смерть

Если владелец фонда IRA умирает, бенефициары, унаследовавшие счет, не должны платить никаких штрафов за снятие средств до достижения ими возраста 59 ½ лет.

Усыновление или рождение ребенка

Каждый родитель имеет право использовать до $5000 на усыновление или рождение ребенка из своего пенсионного фонда. Из этих денег могут быть покрыты сопутствующие расходы. Вы можете отказаться от участия в программе в течение одного года после усыновления ребенка или после его рождения.

Невозмещаемые медицинские расходы

Если вам необходимо покрыть некоторые медицинские расходы, вы можете не платить штраф за снятие денег из индивидуального пенсионного фонда. Медицинские расходы не должны быть возмещаемыми и должны превышать 7,5% вашего годового скорректированного валового дохода. Налоговые вычеты не должны быть детализированы, чтобы получить право на эту льготу.

Инвалидность

Некоторые потребители с ограниченными возможностями также могут избежать уплаты налогового штрафа. Вы должны быть полностью нетрудоспособны, чтобы претендовать на это исключение. Что значит быть полностью нетрудоспособным? Это значит, что вы не можете заниматься никакой полезной деятельностью из-за психического или физического состояния.

Это состояние должно быть подтверждено врачом. Выполнить это правило может быть очень сложно, поскольку человек должен быть прикован к постели или находиться на грани смерти, чтобы избежать штрафа за досрочное изъятие средств из 401(k) или IRA.

Заключение

Подводя итог, можно сказать, что вы должны заплатить штраф за досрочное снятие средств со своего индивидуального пенсионного счета или 401(k). Чтобы избежать этого штрафа, вы можете претендовать на один из вышеупомянутых случаев. Хотя вы избежите штрафа, снятие средств все равно может облагаться государственными и федеральными налогами.

Если вы хотите определить, какие налоги вы должны заплатить, вы можете проконсультироваться с сертифицированным специалистом по налогообложению, который поможет вам заполнить необходимые формы. Взятие личного кредита или увеличение вашего потенциального дохода может быть полезным для покрытия неотложных денежных потребностей, в дополнение к увеличению вашего пенсионного счета.