Финансы – это наука или искусство?

Если кратко ответить на этот вопрос, то оба варианта верны.

Финансы как наука

Финансы как сфера бизнеса и исследования имеют прочные корни в смежных научных областях, таких как математика и статистика. Более того, многие современные бизнес теории связаны с научными или математическими формулами.

Однако нет причин отрицать, что финансовая индустрия также включает в себя ненаучные элементы, если сравнивать ее с искусством. Например, ученые обнаружили, что человеческие эмоции играют важную роль во многих перспективах финансового мира.

Современные финансовые теории, подобно модели Блэка-Шоулза, постепенно основываются на законах математики и статистики, которые встречаются в науке. Кроме того, теоретические конструкции, такие как CAPM и EMH, другими словами, модель ценообразования капитальных активов и гипотеза эффективного рынка, пытаются объяснить работу фондового рынка с научной точки зрения.

Финансы как искусство

Однако, несмотря на то, что эти академические улучшения значительно улучшили ежедневную работу финансовых рынков, история полна примеров, которые, кажется, противоречат представлению о том, что финансы работают в соответствии с рациональными научными законами. Например, катастрофы на фондовом рынке, такие как крах 1987 года и великий крах фондового рынка 1929 года, невозможно объяснить такими научными теориями, как EMH. Человеческий фактор страха также сыграл свою роль, что часто называют паникой.

Кроме того, отслеживание успехов инвесторов показало, что рынки не совсем эффективны и, следовательно, их нельзя считать полностью научными. Исследования показали, что на настроения инвесторов, оказывают влияние погодные условия, и рынок часто становится более оптимистичным в солнечную погоду. Еще одним феноменом является эффект января, когда цены на акции падают ближе к концу одного календарного года и растут в следующем.

Более того, некоторые инвесторы стабильно опережали более широкий рынок в течение долгого времени, в частности, наиболее известный ценитель акций Уоррен Баффет. Он считается вторым богатейшим человеком в США. Он сделал свое состояние в основном на долгосрочных инвестициях в акционерный капитал. Явное превосходство некоторых избранных инвесторов, таких как Баффет, может дискредитировать EMH, заставляя верить в то, что для того, чтобы быть успешным инвестором, необходимо понимать, как искусство при выборе акций, так и науку, лежащую в основе анализа показателей.

Финансовая карьера

Поставщик сертификационных программ и онлайн-курсов моделирования, Институт корпоративных финансов, определяет следующие категории как самые популярные для карьерного роста в финансовой отрасли:

• Коммерческий банкинг
• Персональный банкинг (или частный банкинг)
• Инвестиционная деятельность банков
• Управление капиталом
• Корпоративные финансы
• Ипотечный кредит/кредитование
• Бухгалтерский учет
• Финансовое планирование
• Казначейство
• Аудит
• Анализ акций
• Страхование

Что означает термин «финансы»?

Финансы – это общий термин, который описывает деятельность, связанную с банковским делом, кредитом, заемными средствами или долговыми обязательствами, рынками капитала, инвестициями и фондами. Этот термин обозначает расходы, получение и управление деньгами. Финансы также включают создание, контроль и изучение всех элементов, из которых состоят финансовые услуги и финансовые системы.

Какие основные области финансов?

Эксперты делят финансы на три основных направления:

Первое направление – это государственные финансы. Они включают расходы, налоги, политику выпуска долговых обязательств и составление бюджета, что влияет на то, как правительство оплачивает услуги, которые оно предоставляет населению.

Второе – это корпоративные финансы, в которых отмечается финансовая деятельность, связанная с ведением бизнеса или компании. Обычно в этом случае создается подразделение или отдел для наблюдения за этой экономической деятельностью.

Третье – это личные финансы, которые касаются денежных вопросов для семей и отдельных лиц, включая разработку стратегии, составление бюджета, сбережений и схемы инвестирования, защиту активов и покупку финансовых продуктов. Банковское дело также является составной частью личных финансов.

Сколько получают на финансовых должностях?

Работа в сфере финансов может различаться по заработной плате. Среди самых популярных вакансий можно выделить следующие:

• По данным Бюро статистики труда США, средняя годовая зарплата личного финансового консультанта составляет 87 855 долларов.
• Средняя зарплата бюджетных аналитиков составляет 76 545 долларов в год. Это профессионалы, изучающие процесс расходования денежных средств организацией или компанией. 

• По данным Payscale, работа казначейского аналитика приносит в среднем 58 295 долларов в год. Однако более опытные казначеи корпораций получают среднюю зарплату в размере 118 704,6 долларов США.

• Финансовые аналитики получают в среднем 81 595 долларов, хотя в крупных фирмах Уолл-стрит зарплаты могут исчисляться шестизначными цифрами.
• Средняя заработная плата бухгалтеров и аудиторов составляет 71 555 долларов США. По данным Payscale, средняя зарплата CPA колеблется от 66 595 до 111 000 долларов в год.
• Финансовые менеджеры, составляющие финансовые отчеты, осуществляющие прямые инвестиции и разрабатывающие планы для долгосрочных финансовых целей своей организации, получают среднюю заработную плату в размере 129 895 долларов в год, что свидетельствует о том, что они занимают достаточно высокую должность.
• Торговые агенты, поставщики финансовых услуг и брокеры, а также финансовые консультанты, объединяющие покупателей и продавцов на финансовых рынках, зарабатывают в среднем 62 275 долларов в год. Однако их заработная плата часто основана на комиссионных, поэтому размер заработной платы может не полностью отражать их заработок.

Какая работа считается самой высокооплачиваемой в этой сфере?

Согласно опросу, проведенному на сайте Indeed.com, самые высокооплачиваемые должности в сфере финансов занимают директора по контролю за соблюдением нормативных требований в среднем по стране: 128 385 долларов в год. За директорами по контролю за соблюдением требований следуют финансовые директора, зарабатывающие 127 728 долларов в год.

Исследовательская компания Glassdoor отличается: она дает управляющим директорам инвестиционного банка право на получение наибольшего дохода с заработной платой до 315 500 долларов.

Может ли финансовое образование сделать кого-то богатым?

Согласно веб-сайту Payscale, средний получатель степени бакалавра финансовой сферы получает 63 845 долларов в год. Это означает, что заработная плата в финансовой сфере сильно колеблется, в первую очередь потому, что оплата часто основывается не только на прямой заработной плате, но также на распределении прибыли, сборах и комиссиях, которые отражают процентную долю сумм, задействованных в транзакции, или активов, с которыми они имеют дело. 

Подведем итог

Финансы – это общий термин, обозначающий различные виды деятельности. Но в основном они собраны вместе, объединяя практику управления деньгами, расходами, получением и всем, что между ними: от инвестирования до заимствования. Помимо этой деятельности, финансы также относятся к инструментам, которые касаются денег, а также систем и институтов, посредством которых осуществляются действия.

Финансы могут включать в себя нечто столь же большое, как торговый долг страны, или столь же маленькое, как число долларовых купюр в кошельке. Но без них ничего не могло бы функционировать – ни корпорация, ни отдельная семья, ни общество в целом.