Что такое целостное финансовое планирование?

Финансовое планирование означает разные вещи для разных людей. Для инвестора это может означать сохранение портфеля на плохом рынке. Для домохозяйств это может означать составление бюджета, чтобы избежать чрезмерных краткосрочных процентных платежей по кредитным картам. Для работников это может означать, что у них будет достаточно денег в пенсионном плане, чтобы комфортно жить после ухода с работы.

Теперь, когда вы понимаете свои цели и имеете четкое представление о своем бюджете, вы можете рассмотреть следующие шаги в процессе финансового планирования. Так же, как визуализация ваших финансовых целей, личное финансовое планирование требует набора финансовых критериев, прежде чем вы начнете экономить деньги для достижения своих долгосрочных финансовых целей. Речь идет о погашении долгов, создании резервного фонда и обеспечении надлежащего страхования.

Целостный финансовый план может сделать все это и многое другое. Это создает финансовую стратегию, адаптированную к каждому конкретному клиенту. Комплексный финансовый план охватывает все аспекты финансовой жизни человека: налоговое покрытие, планирование имущества, страхование, пенсионное планирование, составление бюджета, инвестиции, долгосрочные сбережения и помощь студентам.

 

Введение

Целостный специалист по финансовому планированию собирает подробную информацию о клиенте для создания целостного плана, который отвечает нескольким долгосрочным целям, не забывая при этом о краткосрочных потребностях. Клиенты целостного плана не получают универсальный план — они получают схемы, которые могут быть подкреплены социально сознательными инвестициями, высоким приростом капитала или чем-либо еще.

Самым большим преимуществом комплексного плана является то, что он обеспечивает целостный план, который может поддерживать финансовое здоровье человека. Это не означает, что вам придется иметь дело с множеством стратегий, чтобы построить финансовый фундамент.

В число клиентов входят страховые агенты, инвестиционные брокеры, налоговые консультанты и другие финансовые специалисты. Такая стратегия может достигать отдельных целей, но может быть неэффективной. Целостный планировщик знает все аспекты финансовой подготовки и работает над созданием целостного плана, который отвечает целям и потребностям клиента.

Найти целостного финансового планировщика довольно легко. Многие сертифицированные агенты хорошо разбираются в этом типе планирования благодаря сертификационному обучению и непрерывному обучению.

Однако не все планировщики придерживаются комплексного подхода. Как клиент, важно спросить планировщиков о процессе планирования, охватываемых областях и степени общественного спроса на целостный финансовый план. Целостный финансовый план дает представление о прошлой финансовой истории клиента и дает план для представления и достижения будущих целей.

 

Основные составляющие финансового плана

Финансовые планы не имеют стандартного формата, но лучшие из них, как правило, сосредоточены на одних и тех же темах. Когда вы определяете свой капитал, вы рассматриваете свои финансовые цели и выбираете, как их достичь. Обычно это включает в себя планирование и разработку ежемесячного плана сбережений. Чтобы обеспечить комфортную жизнь на всю оставшуюся жизнь, обычно рекомендуется разработать пенсионную стратегию, стратегию управления рисками и долгосрочных инвестиций и минимизировать налоговые платежи.

 

Этапы планирования

Установите финансовые цели. Финансовые цели людей диктуют разумное финансовое планирование. Когда вы планируете свои финансы исходя из того, что ваши деньги могут сделать для вас – будь то покупка дома или помощь в скорейшем выходе на пенсию – вы можете чувствовать себя более мотивированным.

Сделайте свои финансовые цели мотивирующими. Какой вы хотите видеть свою жизнь через десять лет? Что будет через десять и двадцать лет? Должен ли я купить машину или дом? Хочу ли я быть свободным от долгов? Должен ли я выплачивать кредиты за учебу в колледже? Есть ли у меня дети? Наличие конкретных целей поможет вам найти и реализовать ваши цели.

Следите за своими деньгами. Определите свой ежемесячный денежный поток, что входит и что выходит. Четкая картина важна для разработки финансовой стратегии, поскольку она может указывать на возможность сэкономить больше денег или погасить долг. Знание того, где находятся ваши деньги, поможет вам спланировать краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные стратегии.

Типичным ближайшим планом является составление бюджета. NerdWallet предлагает придерживаться бюджета 50/30/20: тратить 50% дохода на предметы первой необходимости (жилье, коммунальные услуги, транспорт и другие постоянные счета), 30% – на предметы первой необходимости (еда, одежда и развлечения) и 20% – на расходы, сбережения и выплаты по долгам. Сокращение расходов по кредитным картам является распространенной среднесрочной стратегией, а подготовка к выходу на пенсию – распространенной долгосрочной стратегией.

 

Инвестируйте, чтобы увеличить свои сбережения

Инвестирование похоже на работу для богатых людей. Однако это не так. Инвестирование может быть таким же простым, как вложение средств в план 401k или открытие брокерского счета. Специалисты по финансовому планированию используют ряд стратегий для инвестирования на пенсию, дом или колледж, в том числе:

Пенсионные планы, финансируемые работодателем. Если у вас есть план 401(k), 403(b) или аналогичный, постепенно увеличивайте взносы, пока не достигнете лимита IRS в 20 500 долларов в год в 2022 году. Если вам 50 лет и больше, лимит увеличивается до $27 000. Ваше финансовое благополучие должно быть защищено и улучшено.

Каждый шаг позволяет вам построить финансовую крепость вокруг себя и своей семьи. Продолжайте улучшать свое финансовое положение по мере продвижения по карьерной лестнице. Инвестируйте больше в свой пенсионный счет. Пополните свой резервный фонд на три-шесть месяцев жизни. Страхование поможет вам сохранить финансовую безопасность в случае несчастного случая или болезни. Страхование жизни защищает людей, от которых зависит их доход.

 

Заключение

Финансовое планирование включает рассмотрение всех аспектов вашей финансовой жизни и разработку стратегий, которые помогут вам выполнить свои личные обязательства и достичь своих целей. Подготовка налогов, планирование имущества, планирование благотворительной деятельности и финансовое планирование колледжа — вот некоторые из услуг, которые могут быть предоставлены. Вы можете платить по часам, фиксированную плату или плату активами.

С другой стороны, финансовая стратегия бизнеса, скорее всего, будет включать в себя такие цели, как найм большего количества сотрудников, закупка большего количества товарно-материальных запасов, диверсификация в новые линейки продуктов и расширение физических мощностей. Эти цели сильно отличаются от целей нашего гипотетического человека, а значит, для их достижения вам потребуется совершенно другая стратегия и финансовый план.