8 Что такое счет денежного рынка и как его использовать?

Ключевые моменты

• Счета денежного рынка обеспечивают безопасность и более высокие процентные ставки, но имеют ограничения на транзакции.
• Чтобы открыть такой счет, сравните тарифы, соберите документы, положите средства на счет, настройте онлайн-доступ и организуйте прямой депозит.
• Такие счета обеспечивают более легкий доступ к средствам, в то время как высокодоходные сберегательные счета предлагают более высокие процентные ставки, но больше ограничений.
• Разумное использование счетов денежного рынка может увеличить доходы и эффективно управлять сбережениями.

Знаете ли вы о том, что такое счет денежного рынка? Почему так важно иметь и понимать, как и зачем использовать его в условиях нестабильного рынка?

Если вам нравится инвестировать или торговать и вы хотите увеличить свои доходы, рассмотрите возможность открытия одного из этих счетов. Это может значительно увеличить вашу прибыль.

Прежде чем регистрироваться и узнавать о преимуществах и недостатках такого счета, давайте разберемся с денежным рынком.

Что такое денежный рынок?

Денежный рынок – это место, где трейдеры имеют дело с долговыми инструментами не столь долгосрочного действия. В целом денежный рынок включает сделки самых высоких объемов, которые существуют между трейдерами и более крупными учреждениями.

Этот рынок включает в себя взаимные фонды денежного рынка, купленные инвестором. Сюда также входят счета денежного рынка, открытые клиентами банков.

Во всех случаях денежный рынок выделяется по двум основным причинам:

• Высокий уровень безопасности
• Относительно низкая доходность

Прежде чем разобраться с рынком, давайте узнаем, что такое счет денежного рынка.

Счет денежного рынка – определение и объяснение

Сберегательный счет денежного рынка — это финансовый отчет, который предлагают многие банки и кредитные союзы. На одного владельца сумма денег составляет $250 000.

Эти счета денежного рынка обычно предоставляют своим пользователям непомерные процентные ставки, в сравнении с обычными сберегательными счетами. Однако они часто ограничивают транзакции, совершаемые следующими образами:

• Через чековую карту
• Через дебетовую карту
• Через электронный перевод

Трейдеры с таким счетом могут осуществлять снятие средств и оплату комиссий без ограничений через банкомат лично, по почте или по телефону. Для счетов денежного рынка также может потребоваться депозит самого низкого уровня.

Если у вас есть более одного сберегательного счета денежного рынка в банке или кредитном союзе, проконсультируйтесь с этими предприятиями, чтобы проверить страховое покрытие NCUA или FDIC.

Как открыть счет денежного рынка?

Если вы заинтересованы в открытии счета на денежном рынке, выполните следующие действия:

Сравните варианты

Первым шагом является поиск законного, но самого высокого APY. Вы можете сделать это, сравнив ставки в разных банках и кредитных союзах. После сравнения проверьте наличие переменных ставок и убедитесь, что высокие ежемесячные платежи отсутствуют.

Выберите банк, застрахованный FDIC, или кредитный союз NCUA. Выберите местное отделение, если вы предпочитаете личное обслуживание.

Соберите документы

Второй шаг – подготовить следующие документы:

• Удостоверение личности штата или водительские права.
• Номер телефона
• Номер социального страхования
• Подтверждение адреса, включающее сведения о совместном владельце, если применимо. Временно отменить любое замораживание кредита.

Пополните счет

После того, как вы соберете необходимые документы, пришло время перевести средства в цифровом виде. Вы можете сделать это следующим образом:

• Внесите чек удаленно
• Внесите наличные или чеки в филиал.

Также важно подготовить данные счета в другом банке для перевода.

Настройте онлайн-доступ

Четвертый шаг включает создание учетной записи онлайн-банкинга для удобного управления. Трейдеры могут сделать это через приложение или веб-сайт банка.

Не забудьте использовать надежный пароль, включающий надежные буквы, цифры и символы. Этот пароль позволяет легко вносить чеки, заказывать баланс и легко переводить деньги.

Настройте прямой депозит

Последний, пятый шаг — перевести зарплату напрямую на счет денежного рынка. Основная причина этого — заработать проценты и сэкономить.

Необходимо предоставить работодателю номер счета и маршрутизации. После этого пришло время перевести средства на текущий счет и получить доступ к ним для покрытия всех расходов.

Что такое резервный фонд?

Чрезвычайный фонд это конкретное денежное поступление. Важно иметь резервный фонд на случай непредвиденных ситуаций, таких как медицинские счета, потеря работы, снижение дохода и ремонт автомобиля.

Различия между счетом денежного рынка и счетом взаимного фонда

Помните, что некоторые взаимные фонды денежного рынка позволяют выписывать чеки, но они отличаются от сберегательных или текущих счетов. Эти счета предлагают многочисленные брокеры и фондовые компании.

Помните, что правила этих фондов отличаются от правил банков и кредитных союзов. Имейте в виду, что их регулируют отдельные правила.

Для получения дополнительной информации о страховании брокерских фирм посетите Корпорацию по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC).

Чтобы узнать больше о страховании брокерских фирм, посетите Корпорацию по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC).

Эта организация предлагает защиту в случае банкротства компании. Счет Premier Money Market предлагает возможность сбережений на основе отношений.

Проверка защиты FDIC для счета денежного рынка доступна на сайте Электронного оценщика страхования вкладов или можно позвонить в колл-центр FDIC.

В чем разница между счетом денежного рынка и высокодоходным сберегательным счетом?

Счет денежного рынка и высокодоходный сберегательный счет имеют разные особенности. Основное различие заключается в том, насколько легко можно получить доступ к своим деньгам и предлагаемым процентным ставкам.

Счета денежного рынка обычно имеют ограниченное снятие средств и более высокие процентные ставки, чем высокодоходные сберегательные счета.

С другой стороны, высокодоходные сберегательные счета предлагают более легкий доступ к деньгам, но могут иметь более низкие процентные ставки.

Помните, что счет денежного рынка предлагает дополнительный доступ к деньгам посредством:

• Прямой проверки
• Снятия средств в банкоматах

Однако важно отметить, что он обычно обеспечивает более низкую процентную ставку.

С другой стороны, высокодоходный сберегательный счет платит гораздо более высокую процентную ставку, но имеет лимиты на переводы и редко допускает прямые расходы.

Что такое основной счет денежного рынка?

Основной счет денежного рынка — решение для сбережений, основанное на отношениях. Это для тех, кому интересно, что он предлагает.

Информацию о страховании на случай банкротства брокерской фирмы можно найти в Корпорации по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC).

SIPC предоставляет подробную информацию об этом виде страхования. В этом ресурсе объясняется, как ваши инвестиции будут защищены в случае банкротства брокерской фирмы.

Чем больше вы участвуете и инвестируете в этот счет, тем больше у вас возможностей увеличить свой заработок.

Что такое традиционный сберегательный счет?

Традиционный сберегательный счет — это место для хранения денег. Трейдеры обычно открывают его вместе с чековым счетом.

Однако он не предназначен для регулярных трат. Что это значит? Это счет не для покупок или автоматической оплаты счетов.

Денежный рынок: разбор

Денежный рынок выступает своеобразным краеугольным камнем мировой финансовой системы. Это помогает банкам и правительству США обменивать большие суммы денег в одночасье.

Большинство операций денежного рынка происходит на оптовом уровне и включает в себя:

• Финансовые институты
• Корпорации

К основным участникам денежного рынка относятся:

• Банки: они кредитуют друг друга и крупные корпорации на рынках евро и срочных депозитов.
• Инвесторы: они покупают банковские депозитные сертификаты в качестве безопасной краткосрочной инвестиции.
• Корпорации: они собирают средства путем выпуска коммерческих бумаг, которые могут приобрести другие компании или фонды.

Оптовые сделки в конечном итоге достигают потребителей через взаимные фонды денежного рынка и другие варианты инвестирования.

Кто больше всего использует денежный рынок?

В основном денежный рынок используют финансовые учреждения, корпорации и индивидуальные инвесторы.

Компании

Компании занимают деньги через коммерческие бумаги, поскольку они обеспечивают более высокие процентные ставки и различные варианты погашения. Однако существует больший риск дефолта, связанный с коммерческими бумагами.

Банки

Банки кредитуют друг друга и крупные компании на рынках евро и срочных депозитов. Они предлагают различные типы депозитных счетов.

Индивидуальные инвесторы

Индивидуальные инвесторы – это те, кто также участвует в денежном рынке. Эти инвесторы отдают предпочтение фондам денежного рынка из-за их стабильности и поддержания чистой стоимости активов (NAV) на $1.

Нужно помнить, что эти средства доступны через банки, брокеров и веб-сайт Treasury Direct правительства США.

Кроме того, предлагают краткосрочные, но безопасные варианты инвестирования:

• Краткосрочные депозитные сертификаты (CD)
• Муниципальные заметки
• Казначейские векселя США

Что касается казначейских векселей в США, то инвесторы могут приобрести их непосредственно у Treasury Direct, банков или брокеров.

Правительство

Государственные учреждения также относятся к ключевым игрокам. Правительство США выпускает казначейские векселя со сроком погашения от нескольких дней до одного года. Его первичные дилеры закупают большие объемы продукции для обмена или продажи индивидуальным инвесторам.

Кроме того, для сбора средств правительства штатов и муниципалитетов выпускают краткосрочные векселя. Эти участники пользуются денежным рынком благодаря его следующим особенностям:

• Безопасность
• Ликвидность
• Краткосрочные инвестиционные возможности.

Лучшие ставки денежного рынка

Вот лучшие ставки денежного рынка по состоянию на май 2024 года:

1. Счет денежного рынка Vio Bank

• Член Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC)
• APY: 5,30%
• Мин. баланс: $100

2. Счет прямых сбережений UFB

• Член Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC)
• APY: 5,25%
• Мин. баланс: $0

3. Счет денежного рынка CFG Community Bank

• Член Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC)
• APY: 5,25%
• Мин. баланс: $1000 

4. Счет денежного рынка Quontic Bank

• Член Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC)
• APY: 5,00%
• Мин. баланс: $100 

5. Счет денежного рынка Sallie Mae Bank

• Член Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC)
• APY: 4,65%
• Мин. баланс: $0

6. Сберегательный счет Ally Bank

• Член Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC)
• APY: 4,20%
• Мин. баланс: $0

7. Сберегательный счет Discover Bank

• Член Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC)
• APY: 4,25%
• Мин. баланс: $0

8. Сберегательный счет EverBank

• Член Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC)
• APY: 5,15%
• Мин. баланс: 0$

Итоги

Таким образом, счет денежного рынка может помочь трейдерам улучшить свою финансовую стратегию в текущей рыночной ситуации.

Эти счета — безопасный способ сохранить все деньги, а также заработать более высокие процентные ставки, чем обычный сберегательный счет. Однако у них есть ограничения на транзакции.

Для успешного старта крайне важно сделать следующее:

• Сравнение ставок
• Сбор документов
• Пополнение счета
• Настройка онлайн-доступа
• Организовать прямой депозит.

Доступ к счетам денежного рынка прост. С другой стороны, высокодоходные сберегательные счета обеспечивают более высокие процентные ставки, но имеют больше ограничений. Удачи в использовании!