Что такое личные финансы?

Личные финансы включают в себя управление деньгами при сбережении и инвестировании. Понятие охватывает банковское дело, бюджетирование, инвестиции, страхование, налогообложение, ипотеку, имущественное и пенсионное планирование. Этот термин обычно применяется ко всей отрасли, которая оказывает финансовые услуги семьям и частным лицам, консультируя их по инвестиционным и финансовым возможностям.

Личные финансы связаны с достижением личных бизнес-целей, будь то планирование выхода на пенсию, получение достаточного дохода для краткосрочных финансовых потребностей или сбережение для оплаты обучения детей в колледже. Все зависит от доходов, расходов, индивидуальных целей и требований к жизни человека. Наконец, следует сформировать план для удовлетворения этих потребностей в рамках финансовых ограничений. Чтобы извлечь максимальную пользу из сбережений и дохода, важно получить финансовое образование. После этого вы сможете различать хорошие и плохие советы, которые помогут вам принимать правильные решения.

ОСНОВНЫЕ МОМЕНТЫ

• Очень важно изучить основы финансового планирования с помощью подкастов, курсов, бесплатных онлайн-статей или блогов.
• Умные личные финансы включают в себя разработку стратегий, которые охватывают составление бюджета, выплату долга, накопление средств на пенсию, создание чрезвычайного фонда, разумное использование кредитных карт и многое другое.
• Очень важно быть организованным, но также полезно знать, когда следует пересмотреть некоторые правила. Например, некоторые взрослые, которые откладывают от 15% до 25% своего дохода на пенсию, могут вместо этого использовать эти средства для покупки дома.

Некоторые стратегии личных финансов

Лучше начать финансовое планирование раньше, но никогда не поздно поставить финансовые цели, чтобы обеспечить себе финансовую безопасность и свободу. Вот лучшие советы и некоторые практики для тех, кто интересуется личными финансами.

Работайте над бюджетом

Бюджет необходим для жизни и достаточных сбережений для достижения ваших долгосрочных намерений. Вот метод бюджетирования, предлагающий отличный вариант 50/30/20. Он говорит о следующем:

• Пятьдесят процентов вашего чистого дохода покрывают предметы первой необходимости, такие как коммунальные услуги, транспорт, аренда и продукты.
• Тридцать процентов покрывают необязательные расходы, такие как покупка одежды или ужин в ресторане. Сюда также можно включить благотворительные мероприятия.
• Двадцать процентов должны быть направлены в будущее, например, на пенсионные накопления, чрезвычайные ситуации и выплату долга.

Как мы уже упоминали ранее, составить бюджет непросто, но сегодня это становится намного проще. В смартфонах доступно все большее количество приложений для составления личного бюджета, которые могут управлять ежедневными финансами. Например:

1. Приложение YNAB предназначено для отслеживания ваших расходов и их регулирования.
2. Mint может контролировать ваш денежный поток, кредитные карты, бюджеты, счета и инвестиции. Приложение автоматически классифицирует и обновляет ваши финансовые данные, поэтому вы всегда будете в курсе своего финансового положения.
3. Было бы полезно, если бы вы также рассмотрели возможность создания чрезвычайного фонда.

Необходимо откладывать часть своего дохода на непредвиденные расходы, такие как ремонт автомобиля, медицинские счета и другие. Было бы лучше, если бы вы подумали о том, чтобы отложить деньги на проживание на 4-8 месяцев. Финансовые эксперты рекомендуют ежемесячно экономить 20% вашей зарплаты. Как только вам удастся пополнить свой чрезвычайный фонд, вы должны продолжать это делать.

Некоторые необходимые шаги

• Минимизировать долг

Было бы лучше, если бы вы прониклись идеей покупать вещи, которые вам действительно нужны, вместо того, чтобы забивать дом ненужными вещами. Было бы полезно, если бы вы также имели в виду, что тратить больше, чем вы зарабатываете, не разумно.

• Используйте кредитные и дебетовые карты с умом.

Кредитные карты – серьезная ловушка, но в современном мире это не редкость. Все, что вам нужно сделать, это правильно управлять своим кредитом, что означает, что вы должны пополнять свой баланс каждый месяц.

• Следите за своей кредитной историей

Было бы лучше, если бы вы присматривали за кредитными картами. Они являются основным средством отображения вашего кредитного рейтинга.

• Учитывайте свою семью

Было бы неплохо, если бы вы рассмотрели возможность защиты активов в вашей семье. Вы также должны убедиться, что ваши желания будут поддерживаться после вашей смерти, поэтому обязательно составьте завещание. Было бы полезно, если бы вы также изучили страхование, которое покрывает страхование дома, жизни и автомобиля. Другие важные документы включают доверенность. Кроме того, научите своих детей ценить деньги и объясните важность разумного сбережения, инвестирования и расходования средств.

Принципы личных финансов

После установления некоторых базовых процедур вы можете начать думать о приобретении нового ряда навыков. Было бы неплохо, если бы вы понимали, что эти принципы способствуют успеху в бизнесе и управлению вашими личными деньгами.

Расстановка приоритетов означает, что вы можете проверить свои финансы, понаблюдать за тем, что держит деньги в потоке, и убедиться, что вы по-прежнему сосредоточены на них.

Обучитесь управлению личными финансами

Некоторые школы предлагают курсы по управлению капиталом, поэтому есть возможность поработать над собой, чтобы получить всю необходимую информацию. К счастью, можно изучать все необходимое бесплатно онлайн или в библиотеке. Больше нет необходимости тратить деньги, чтобы узнать, как лучше управлять своими финансами.