Действительно ли вам нужен специалист по финансовому планированию?

Вы нуждаетесь в советах по управлению вашими финансами? Должны ли вы нанять специалиста по финансовому планированию? Вы не уверены в том, что наймете высококвалифицированного специалиста, а не обычного консультанта?

В процессе поиска финансовых консультантов вы столкнетесь с проблемой ограниченного количества специалистов для выбора. Это значительно утрудняет поиски. Но это же и одна из причин, по которой специалисты с сертификатом CFP могут выделиться из общей массы. Владение обширными знаниями в сфере финансов подразумевают, что такие специалисты смогут проконсультировать клиента относительно его поведения в зависимости от конкретных условий. Их советы могут положительно сказаться на вашем финансовом благополучии в течение длительного периода времени.

Что такое сертификат CFP и почему вы должны нанимать специалистов именно с таким сертификатом? CFP (Certified Financial Planner – с англ. сертифицированный специалист по финансовому планированию) – это сертификат, который получают специалисты, имеющие значительный финансовый потенциал. Это касается таких сфер, как налоги, финансовое планирование, недвижимость и пенсионное обеспечение.

Разумеется, существует не один вид сертификации для финансовых услуг, но CFP рассматривается в качестве одного из самых важных по ряду причин. Этот сертификат демонстрирует, что специалист имеет огромный запас финансового опыта и знаний. Претенденты на получение такого сертификата должны пройти много разных стадий обучения. Стоит отметить, что выдача таких дипломов контролируется центральным органом в США. Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., организация по установлению стандартов CFP, гарантирует, что специалисты с таким сертификатом являются ведущими финансовыми консультантами.

Получение сертификата CFP

Перед подачей заявки на получение сертификата CFP, кандидат должен продемонстрировать значительный профессиональный опыт в сфере финансов (минимум 3 года). Также необходимо иметь за плечами минимум два года специализированного обучения, а также представить диплом бакалавра (или выше) с аккредитованного университета любой специальности. Финансовая специальность будет преимуществом, поскольку в таком случае не будет необходимости проходить дополнительные курсы по финансовому планированию. Кандидаты должны будут пройти 10-часовой экзамен, чтобы приступить к программе. Программа охватывает широкий спектр тем, и может подвергаться изменениям. После прохождения данной программы кандидаты смогут получить свои сертификаты CFP.

До получения, кандидаты должны будут предоставить свои личные данные совету, включая записи о преступной деятельности, банкротствах, увольнениях с работы, а также любую другую информацию, связанную с их репутацией. Совет также проведет свои исследования с целью проверки достоверности предоставленных данных. Даже если кандидат будет полностью соответствовать выдвинутым требованиям, это не гарантирует получение сертификата, поскольку совет тщательно рассматривает все заявки в индивидуальном порядке.

Если же кандидат получил данный сертификат, он обязан продолжать прохождение обучающих курсов для поддержания актуальности своих знаний. Если же он не будет этого делать – кандидат потеряет свой сертификат. Совет, присуждающий квалификацию специалиста по финансовому планированию, отображает статусы сертификатов финансовых консультантов у себя на сайте. Там вы также можете узнать о том, нарушал ли консультант этический кодекс совета или заявлял о банкротстве в течение последних 10 лет. Все эти трудности на пути получения сертификата делают их владельцев, возможно, самыми уважаемыми специалистами в сфере финансового планирования.

Качество CFP

Комбинация строгой финансовой подготовки, знаний, опыта, репутации и продолжающегося обучения, которую гарантирует сертификат, — все этого говорит в пользу выбора CFP.

Хотя специалисты по финансовому планированию главным образом фокусируются на финансовой стратегии, и меньше на технических аспектах как бюджет и инвестиции, их услуги являются бесценными. Разумеется, консультант с сертификатом CFP также может владеть и другими дипломами, как, к примеру, CPA (специалист по финансовой аналитике). Это делает их еще более ценными для потенциальных клиентов.

Когда вам может понадобиться CFP

Вам может понадобиться помощь специалиста по финансовому планированию в различных финансовых ситуациях. Его консультации могут использоваться для создания как долгосрочной, так и краткосрочной стратегии. Но также специалиста можно нанять и по каким-либо личным причинам. Если вы принимаете решения от лица компании, вы можете получить огромные преимущества от использования опыта сертифицированного профессионала для разработки стратегий. Вы можете нанять специалиста по финансовому планированию для решения текущих финансовых проблем, таких как изменение семейного положения, состава семьи, служебного положения и общих финансовых затруднений. Также, финансовый консультант может помочь с решением долгосрочных вопросов. В их список входит сбережение средств для пенсии, вопросы по необходимому страхованию, планирование непредвиденных ситуаций и дела с недвижимостью.

Гонорар

Гонорары за работу специалистов по финансовому планированию, однако, могут быть достаточно большими. Специалист может предложить две схемы оплаты услуг: комиссия или гонорары. Схема оплаты, основанная на гонорарах, может подразумевать оплату в размере от $125 до $350. Стоимость услуг других консультантов может быть несколько ниже. Тем не менее, знания, которые предлагают обладатели сертификата CFP, могут с легкостью компенсировать затраты на их услуги посредством прибыли, которую они вам предлагают. Комиссия, которую они могут потребовать, составляет от 0.5% до 1.25% от страхования или аннуитетов. Находясь в поиске консультанта по финансовому планированию, вы можете либо связаться со специалистом напрямую, либо же обратиться в специализированную компанию.

Вывод

Итак, сотрудничество со специалистом по финансовому планированию может стать вашим лучшим выбором по нескольким причинам. Во-первых, он владеет самым уважаемым сертификатом в финансовом обществе, а во-вторых, проверка его нравственной целостности не составит никакого труда. Хотя стоимость услуг такого специалиста может показаться высокой, вы с легкостью её компенсируете прибылью, которую консультант поможет вам получить.