Руководство по выходу на пенсию: Стратегии самозанятых
Планирование выхода на пенсию – важная часть нашей жизни. Обычно компании предлагают различные планы своим сотрудникам, но если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вам придется разрабатывать пенсионную стратегию самостоятельно.
Но с чего начать? И что нужно учитывать при планировании выхода на пенсию? Узнайте все, что вам нужно знать, из нашего исчерпывающего руководства.
От успешного предпринимателя до счастливого пенсионера
Создание собственного бизнеса – смелый, но полезный шаг. Владение небольшим бизнесом может дать вам независимость, позволяя распоряжаться своей жизнью по своему усмотрению. Кроме того, если вы грамотно выберете модель бизнеса, вы сможете получать доход, достаточный для комфортной жизни, и у вас останется достаточно средств, чтобы отложить их на пенсию. Однако у предпринимательской деятельности есть свои сложности, которые могут повлиять на ваш план накоплений.
Чаще всего малый бизнес не приносит стабильного дохода, а колеблется в зависимости от рыночной конъюнктуры. Это означает, что вам, возможно, придется корректировать свои ежемесячные платежи в зависимости от денежного потока.
Первый шаг к созданию стратегии – определить, в каком возрасте вы хотите выйти на пенсию и как вы представляете себе свою жизнь на пенсии. Хотите ли вы жить просто и спокойно или предпочитаете более активный образ жизни? Если вы любите путешествовать или у вас есть другие дорогостоящие хобби, вам следует предусмотреть и это.
Это может означать более высокие ежемесячные платежи, чтобы ваш пенсионный фонд был достаточно большим, чтобы содержать вас. Медицинское обслуживание – еще один аспект, который необходимо учитывать.
Кроме того, вы должны рассмотреть свое текущее финансовое положение и определить, сколько стоит ваш бизнес. Есть ли у вас уже пенсионные накопления или инвестиции, или вы только начинаете? Учитывая все это, вы сможете составить план того, сколько вы можете откладывать на пенсию каждый месяц.
Однако если ваш доход колеблется из-за смены сезона или по другим причинам, вы должны построить свой план соответствующим образом. И не забудьте предусмотреть расходы на незапланированные расходы или сложности. В конце концов, собственный бизнес – это своего рода финансовый риск; иногда не удается избежать потерь и приходится их возмещать.
Как создать чрезвычайный фонд?
Одно из преимуществ собственного бизнеса заключается в том, что вы можете направить свой доход на другие цели. Диверсификация – это отличный способ увеличить свой доход и создать чрезвычайный фонд для незапланированных расходов. Вы также можете добавить переливающиеся деньги в свой пенсионный фонд.
Финансовые рынки предлагают множество возможностей для получения прибыли: вы можете попробовать вложить деньги в фондовый рынок или недвижимость. Конечная цель – обезопасить свой бизнес от волатильности рынка.
Многое зависит и от вашего бизнес-плана. Если он обоснован и хорошо продуман, ваша компания будет процветать, а вы получать больший доход. Однако, учитывая, что вам придется делать ежемесячные платежи в пенсионный фонд, вам следует сосредоточиться на дополнительном доходе для создания сбережений на случай чрезвычайных ситуаций.
Планируйте стратегию выхода из бизнеса
Если вы планируете продолжать активную деятельность в своем бизнесе и после выхода на пенсию, то вам необходимо соответствующим образом спланировать свою стратегию. Не все выбирают полный выход из бизнеса. Некоторые люди предпочитают оставаться активными в мире бизнеса и сохранять контроль над своими предприятиями, особенно если они наняли людей и чувствуют ответственность за их благополучие.
Открытие бизнеса дает предпринимателям уникальную возможность частично выйти на пенсию и продолжать получать доход. Но если вы предпочитаете полный выход из бизнеса, это также легко сделать. Вы можете просто продать свою компанию или передать ее следующему поколению.
Однако стратегия выхода из бизнеса существенно влияет на пенсионный план. Поэтому вам следует принять это решение до того, как вы выберете последний вариант.
Лучшие пенсионные планы: Какой выбрать?
Как мы уже говорили, существует множество пенсионных планов, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Самые популярные из них – IRA, обычно предлагаемые финансовыми учреждениями, и 401(k), которые предоставляют работодатели. Упрощенные пенсионные планы для работников (SEP-IRA) также выпускаются финансовыми учреждениями и предназначены для малого бизнеса или индивидуальных предпринимателей. С другой стороны, планы Cash Balance – это планы с установленными выплатами, предоставляемые работодателями, которые часто используются предприятиями, чтобы предложить пенсионные выплаты, более понятные для сотрудников.
Индивидуальные пенсионные счета (IRA)
Это самые распространенные из нашего списка. Вы можете открыть свой личный сберегательный счет и получить различные налоговые льготы. Кроме того, этот план предлагает варианты инвестирования, что является отличным бонусом.
Существует три основных типа IRA: Традиционный IRA, Roth IRA и Rollover IRA. Каждый из них имеет свои преимущества. Первый вариант, IRA, позволяет вам делать вычеты в своей налоговой декларации. Это может привести к снижению налогов после выхода на пенсию.
Второй вариант позволяет платить деньги после уплаты налогов; таким образом, ваши сбережения будут расти без налогов, и вы сможете снимать деньги в будущем, но только при соблюдении некоторых условий.
Третий вариант предполагает перевод денег из квалифицированного пенсионного плана и добавление их на счет традиционной IRA. Например, вы можете перевести активы из плана 401(k) на этот счет. Преимущество последнего – увеличение роста ваших сбережений.
401(k)
Этот план пенсионных накоплений предлагает людям различные налоговые преимущества. Однако это план с установленными взносами, предоставляемый работодателем. Поэтому, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вы можете зарегистрироваться и как работодатель, и как работник, чтобы делать взносы.
Упрощенный пенсионный план для работников (SEP)
Этот план упрощает для работодателей процесс выплаты пенсии себе и сотрудникам. Однако вам придется создать отдельные планы для каждого сотрудника и перечислять деньги либо на индивидуальный пенсионный счет, либо на счет аннуитета (IRA).
План денежного баланса
Этот план представляет собой заранее определенный план выплат; вы будете получать выплаты в соответствии с вашим планом денежного баланса. Этот вариант более приемлем для некоторых владельцев бизнеса, но все зависит от типа вашего предприятия и других факторов.
Заключение
В целом, при планировании стратегии выхода на пенсию необходимо учитывать множество факторов. Один из них – определение пенсионного дохода и использование налоговых вычетов, когда это возможно. Постарайтесь получить как можно больше налоговых преимуществ. Вы можете обратиться за советом к финансовым консультантам, если чувствуете, что недостаточно разбираетесь в этом вопросе.
И не забывайте, что планирование выхода на пенсию – это не краткосрочная задача, а дело всей жизни. Вы должны постоянно думать об этом и корректировать свою стратегию или выплаты в зависимости от текущей ситуации.
