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Investir em imóveis: 7 maneiras de começar

 

Se você verificar as estratégias de investimento de milionários e bilionários, perceberá que há um tema comum: imóveis. Embora muitas pessoas tenham investido na própria casa, assumindo dívidas hipotecárias, é preciso uma psique diferente para ser um investidor imobiliário de sucesso. Muitas pessoas presumem que é difícil “começar” quando existem várias opções a serem consideradas.

Antes de examinarmos sete maneiras de começar a investir em imóveis, vamos nos lembrar dos principais benefícios de investir em imóveis.

Benefícios do investimento imobiliário

Como você verá abaixo, há três benefícios principais a serem considerados quando se trata de investimento imobiliário.

Aluguel

O investimento no tipo certo de propriedade e na área certa pode criar fluxos de receita de aluguel a longo prazo. As pessoas podem usar sua renda de aluguel para pagar dívidas de investimento, investindo em outras propriedades. No entanto, pode ser um desafio encontrar um equilíbrio entre a renda máxima de aluguel e taxas competitivas. Pela primeira vez, aqueles que procuram investir em imóveis tendem a se concentrar em propriedades domésticas, mas as opções também podem envolver imóveis comerciais.

Valorização do capital

Embora a receita de aluguel possa ser um fluxo significativo e valioso, muitos investidores estão mais focados na valorização do capital. Eles tendem a ter uma estratégia de investimento que inclui uma rota de saída. Os investidores imobiliários em busca de valorização do capital podem adquirir propriedades existentes ou se concentrarem em novos empreendimentos. Financiar a construção de um novo imóvel significa que, por algum tempo, antes da conclusão, não haverá renda. O potencial de valorização do capital a longo prazo geralmente compensa isso.

Combinação entre renda e valorização do capital

O terceiro benefício de investir em imóveis é combinar a renda e potencial para a valorização do capital. Isso cria um fluxo de renda e um potencial a longo prazo para o crescimento do capital.

 

7 maneiras de começar a investir em imóveis

Existem inúmeras maneiras de investir no ramo imobiliário. Isso inclui investimento direto e indireto por meio de diferentes métodos e formas de investimento.

Propriedades de aluguel individual

Como mencionamos acima, muitos daqueles que se aventuram em investimentos imobiliários geralmente se concentram primeiramente em alugar propriedades. Esse tipo de investimento cria um fluxo de renda de longo prazo que pode ser útil para cobrir as despesas de moradia, permitindo que os indivíduos se concentrem em suas aspirações de investimento a longo prazo. Existem alguns desafios que incluem:

  • Encontrar a área certa
  • Encontrar à propriedade correta
  • Maximizar a receita do aluguel
  • Permanecer competitivo nas taxas de aluguel

Para garantir o financiamento hipotecário tradicional, você precisará ter um fluxo de receita seguro para ajudar os pagamentos. Consequentemente, muitas pessoas começam a investir em imóveis enquanto mantêm o emprego, geralmente em uma profissão diferente. No entanto, mais adiante, pode haver a oportunidade de deixar o trabalho tradicional e se concentrar em seus investimentos imobiliários.

Fundos de investimento imobiliário (REITs)

O investimento em REITs é semelhante ao investimento tradicional em ações. Você não está comprando diretamente no mercado imobiliário. Ao invés disso, você está comprando uma participação em uma empresa que gerencia ativamente um portfólio de imóveis e dinheiro. Os REITs tendem a ser úteis para aqueles que têm experiência limitada e aqueles que não têm tempo para fazer uma abordagem prática. Existem custos incorridos ao investir em REITs, custos de gestão de propriedade, que serão deduzidos da receita bruta do aluguel.

Existem muitos tipos diferentes de REITs que cobrem uma ampla gama de setores imobiliários. Isso inclui REITs focados em renda de aluguel, valorização de capital e uma mistura dos dois. A beleza do setor de REIT é a considerável capacidade de escolha. Isso garante muitas opções para qualquer investidor imobiliário, por mais defensivo ou ambicioso que ele seja.

 Sindicatos de investimento imobiliário

Devido aos fundos limitados, muitos investidores ficarão um pouco prejudicados quanto ao tipo de imóvel em que podem investir. Isso tem incentivado a criação formal e informal de sindicatos de investimento imobiliário, muitas vezes envolvendo amigos e familiares. A ideia é simples; isoladamente, os fundos limitados têm opções disponíveis limitadas. Ao mesmo tempo, isso pode criar um poder de investimento significativo e mais oportunidades. Um aviso: muitos acreditam que é perigoso misturar negócios com prazer e amigos com investimentos.

Na realidade, quer você seja amigo de outros membros do sindicato ou parente, é crucial ter um acordo formal em vigor. Isso não apenas garante que todos tenham um certo grau de proteção legal, mas também evita confusão e permite que todos saibam onde estão. Por exemplo, o processo de identificação de potenciais investimentos imobiliários pode ocorrer coletivamente ou por meio de profissionais imobiliários externos. Se tudo for mantido em uma base formal, isso pode ajudar a evitar desentendimentos futuros!

 Financiamento colaborativo de imóveis

Aqueles com um interesse em investimento certamente terão encontrado plataformas de negociação de financiamento colaborativo nos últimos tempos. Na verdade, são plataformas econômicas que reúnem investidores e desenvolvedores com inúmeros benefícios. Como investidor, você pode investir quantias relativamente pequenas em uma variedade de imóveis diferentes, o que lhe dá um certo grau de diversificação. Como desenvolvedor, você tem acesso a financiamento relativamente barato, com o processo geralmente bem mais curto do que o financiamento bancário tradicional.

 Você também descobrirá que muitos empreendimentos imobiliários em plataformas de financiamento colaborativo oferecem um mercado secundário. Isso permite que uma participação em projetos imobiliários seja comprada e vendida, embora seja improvável que a liquidez se aproxime dos níveis do mercado de ações. Consequentemente, o preço que você recebe no mercado secundário pode não refletir o valor do “mercado real”. No entanto, o financiamento colaborativo imobiliário é uma oportunidade empolgante tanto para iniciantes quanto para aqueles com experiência em investimento imobiliário.

Emprestando dinheiro para agentes imobiliários

Embora não seja necessariamente uma opção para todos, você pode emprestar dinheiro a investidores imobiliários. Isso atrairia uma taxa de juros, criando um fluxo de receita, com a dívida geralmente respaldada pelo uso da propriedade como garantia. No papel, parece uma maneira relativamente fácil de investir indiretamente em imóveis. No entanto, você pode precisar de uma licença e ainda há um certo grau de risco, embora os proprietários devam refletir sobre os juros cobrados.

Embora o uso de imóveis como garantia tenha benefícios aparentes, a obtenção do valor de mercado em uma venda rápida pode ser um desafio. Consequentemente, mesmo que no papel sua dívida esteja totalmente coberta pela garantia imobiliária, isso pode não ser o caso na prática. Isso nos leva ao Índice Loan to Value (LTV). Essa proporção é uma medida de financiamento em relação ao valor da propriedade. Quanto menor o LTV, maior o espaço livre entre a dívida total e o valor do imóvel e vice-versa. O índice LTV é uma medida do nível de risco de cada transação.

 Lançando bens imobiliários

Se você assistir a qualquer um dos muitos programas de TV sobre imóveis, nós o perdoamos por pensar que vender imóveis é fácil. De muitas maneiras, esses programas prestam um desserviço à “art of flipping”. Este é o ato de adquirir propriedades a taxas competitivas, muitas vezes melhorando e aprimorando e, em seguida, revendendo com lucro. Não há dúvida de que há muito dinheiro para se ganhar neste ramo. No entanto, como qualquer coisa, existem algumas questões a serem consideradas. Incluindo:

  • Despesas adicionais
  • Atraso na venda de propriedades
  • Preço reduzido
  • Descoberta de questões adicionais

Ao adquirir propriedades para vender, você geralmente está comprando o que está vendo. No entanto, os proprietários podem enfrentar problemas inesperados e potencialmente caros para consertar, criando um atraso na venda do imóvel. Se adquiridos por meio de financiamento, esses atrasos irão cristalizar taxa de juros adicional, impactando as margens de lucro.

 Alugue a sua propriedade

Também existe a opção de alugar um quarto da sua casa ou mesmo alugar a sua casa em arrendamentos de curta duração. Se houver demanda local, você poderá alugar um quarto em sua propriedade com certo grau de regularidade, geralmente em acordos de longo prazo. Alternativamente, se você mora em uma área turística, pode alugar sua propriedade durante a temporada. Se você mora com amigos e família ou usa a renda do aluguel para alugar outro imóvel, são opções a serem consideradas.

 

Resumo

Embora muitas pessoas relutem em investir em imóveis porque acreditam que precisam de recursos ou experiência significativos, esse não é o caso. Como você pode ver acima, existem várias maneiras pelas quais você pode iniciar sua jornada de investimento imobiliário com um orçamento relativamente baixo. Apenas saiba que uma vez que você começa sua carreira de investidor imobiliário, ela pode se tornar muito viciante!

 

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