Estratégias para a aposentadoria como empreendedor autônomo

O planejamento de aposentadoria é uma parte importante de nossas vidas. Normalmente, as empresas oferecem vários planos para seus funcionários, mas se você é um empreendedor autônomo, terá que elaborar uma estratégia de aposentadoria por conta própria.

Mas por onde começar? E o que você deve considerar quando estiver planejando sua aposentadoria? Descubra tudo o que precisa saber em nosso guia abrangente.

De empreendedor bem-sucedido a aposentado feliz

Montar seu próprio negócio é um passo ousado, mas recompensador. Ter um pequeno negócio pode lhe dar independência, permitindo que você administre sua vida como quiser. Além disso, se você escolher um modelo de negócio com sabedoria, poderá gerar renda suficiente para viver confortavelmente e terá fundos suficientes para reservar para a aposentadoria. No entanto, ser um empreendedor tem seus próprios desafios que podem influenciar seu plano de poupança.

Na maioria das vezes, pequenos empreendimentos comerciais não trazem renda estável; em vez disso, flutua dependendo das condições de mercado. Isso significa que você pode precisar ajustar seus pagamentos mensais de acordo com seu fluxo de caixa.

O primeiro passo para criar sua estratégia é determinar em que idade você quer se aposentar e como você imagina sua vida como aposentado. Você quer viver de forma simples e tranquila, ou prefere um estilo de vida mais ativo? Se você gosta de viajar ou tem outros hobbies caros, você também deve planejar isso.

Estamos falando sobre garantir que seu fundo de aposentadoria seja grande o suficiente para sustentá-lo. Assistência médica é outro aspecto a ser considerado.

Além disso, você deve analisar sua situação financeira atual e determinar quanto vale seu negócio. Você já tem poupança ou investimentos para aposentadoria, ou está começando agora? Ao considerar tudo isso, você pode traçar o plano de quanto pode reservar para a aposentadoria a cada mês .

No entanto, se sua renda flutuar por causa de mudanças de estação ou outros motivos específicos, você deve construir seu plano de acordo. E não se esqueça de fazer previsões para despesas ou complicações não planejadas. Afinal, possuir um negócio é seu próprio tipo de risco financeiro; às vezes, você não pode evitar perder dinheiro e ter que se recuperar.

Como construir um fundo de emergência

Um dos benefícios de possuir um negócio é que você pode canalizar sua renda para vários outros empreendimentos. A diversificação é uma ótima maneira de aumentar sua renda e construir um fundo de emergência para despesas não planejadas. Você também pode adicionar o dinheiro excedente ao seu fundo de aposentadoria.

Os mercados financeiros oferecem muitas oportunidades de lucro: você pode tentar investir dinheiro no mercado de ações ou em imóveis. O objetivo final é proteger seu negócio da volatilidade do mercado .

Muito depende do seu plano de negócios também. Se for sólido e bem pensado, sua empresa prosperará e você gerará mais renda. No entanto, considerando que você tem que fazer pagamentos mensais para seu fundo de aposentadoria, você deve se concentrar em renda adicional para construir sua poupança de emergência.

Planeje a estratégia de saída do negócio

Se você planeja permanecer ativo em seu negócio mesmo após a aposentadoria, então você tem que planejar sua estratégia de acordo. Algumas pessoas preferem permanecer ativas no mundo dos negócios e manter o controle sobre seus empreendimentos, especialmente se tiverem pessoas empregadas e se sentirem responsáveis ​​pelo bem-estar delas.

Começar um negócio dá aos empreendedores uma oportunidade única de aposentadoria parcial e renda contínua. Mas se você preferir uma saída completa, isso também é fácil de fazer. Você pode simplesmente vender sua empresa ou passá-la para a próxima geração.

No entanto, a estratégia de saída do negócio impacta significativamente  o plano de aposentadoria. Então, você deve tomar essa decisão o mais breve possível!

Os melhores planos de aposentadoria disponíveis: qual escolher?

Como mencionamos, há muitos planos de aposentadoria, todos com benefícios e desvantagens exclusivos. Os mais populares são os IRAs, normalmente oferecidos por instituições financeiras, e os 401(k)s, que os empregadores fornecem. Os planos de pensão simplificada para funcionários (SEP-IRA) também são emitidos por instituições financeiras e são projetados para pequenas empresas ou indivíduos autônomos. Por outro lado, os planos Cash Balance são planos de benefícios definidos fornecidos por empregadores, frequentemente usados ​​por empresas para oferecer benefícios de aposentadoria que são mais fáceis para os funcionários entenderem.

Contas Individuais de Aposentadoria (IRAs)

Esses são os mais comuns da nossa lista. Você pode abrir sua conta poupança pessoal e obter vários benefícios fiscais. Além disso, esse plano oferece opções de investimento, o que é um ótimo bônus.

Existem três tipos principais de IRAs : IRA tradicional, IRA Roth e IRA Rollover, e cada um vem com benefícios diferentes. A primeira opção, IRAs, permite que você faça deduções na sua declaração de imposto de renda. Isso pode potencialmente resultar no pagamento de impostos mais baixos após a aposentadoria.

O segundo permite que você pague com dinheiro líquido; assim, sua poupança crescerá livre de impostos, e você poderá fazer o mesmo tipo de saques no futuro, mas somente se cumprir algumas condições.

O terceiro envolve mover dinheiro de um plano de aposentadoria qualificado e adicioná-lo a uma conta IRA tradicional. Por exemplo, você pode mover ativos de um plano 401(k) para este. O benefício deste último é o aumento do crescimento de suas economias.

401(k)

Este plano de poupança para aposentadoria oferece às pessoas várias vantagens fiscais. No entanto, é um plano fornecido pelo empregador com uma contribuição definida. Então, se você é um empreendedor autônomo, pode se registrar como empregador e empregado para fazer pagamentos.

Pensão Simplificada de Empregados (SEP)

Este plano facilita para os empregadores pagarem a aposentadoria deles e dos funcionários. Você tem que configurar planos separados para cada membro da equipe, no entanto, e entregar dinheiro em uma Conta de Aposentadoria Individual ou Conta de Anuidade (IRA).

Plano de saldo de caixa

Este é um plano de benefícios pré-definidos; você obterá benefícios com base no seu plano de saldo de caixa. Este é mais aceitável para alguns empresários, mas depende do tipo da sua empresa e de vários outros fatores.

Conclusão

No geral, você tem que considerar muitos fatores ao planejar sua estratégia de aposentadoria. Um deles é determinar a renda de aposentadoria e alavancar as deduções fiscais quando possível. Tente obter o máximo de vantagens fiscais possível. Você pode buscar aconselhamento de consultores financeiros se sentir que tem um entendimento inadequado do assunto.

E não se esqueça de que o planejamento da aposentadoria não é um esforço de curto prazo, mas uma tarefa para a vida toda. Você deve sempre considerar isso e ajustar sua estratégia ou pagamentos de acordo com sua situação atual.