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¿Qué significa una crisis financiera?

Durante la crisis financiera, los precios de los activos experimentaron una caída excesiva de valor. Por su parte, empresas y clientes no podían pagar sus deudas, mientras que las instituciones financieras se enfrentaban a recortes de liquidez. Esta condición se asocia a menudo con la situación de pánico durante la cual los inversores retiraron dinero de sus cuentas de ahorros o decidieron vender sus activos, ya que temían que el valor de dichos activos se hundiera si permanecían en una institución financiera.

Otras situaciones son:

  • Quiebra del mercado de valores.
  • Explosión de una burbuja financiera especulativa.
  • Una crisis de divisas.
  • Una quiebra soberana.

Una crisis financiera podría diferir de banco a banco en una única economía, de una región económica a otra o extenderse a todo el mundo.

LECCIONES CLAVE

  • Problemas bancarios durante varias crisis financieras: siglos XIX, XX y XXI. Muchas de ellas provocaron depresiones o recesiones.
  • Ejemplos: crisis de crédito, quiebras del mercado de valores, fallidas soberanas, explosión de burbuja financiera y crisis de divisas.
  • Una crisis financiera tiene el potencial de extenderse regional y globalmente.

 

Las causas de una crisis financiera

Puede tener múltiples causas. Generalmente, instituciones o activos sobrevalorados pueden provocar una crisis. El comportamiento de inversores irracionales o grupales también puede exacerbarlas. Por ejemplo, una serie rápida de liquidaciones puede bajar los precios de los activos, urgiendo a los individuos a deshacerse de los activos o a hacer retiradas masivas de ahorros. Estas situaciones suceden cuando los inversores oyen rumores de fallida bancaria.

Factores que contribuyen:

  • Fallidas sistémicas.
  • Comportamiento humano incontrolable o imprevisto.
  • Incentivos para adoptar riesgos.
  • Ausencia de regulación o fallidas.
  • Contagio de los problemas de una empresa o país a otro.

Una crisis puede provocar que una economía entre en depresión o recesión. Además de tomar medidas a tiempo de evitar una crisis financiera, también se puede acelerar o empeorar.

Ejemplos

Las crisis en la industria financiera no son sorprendentes ni inusuales. Dichas crisis han sucedido desde que el mundo empezó a utilizar la moneda.

Varias crisis financieras conocidas son:

  • Tulipomanía (edad dorada neerlandesa: 1637): Algunos historiadores creen que no tuvo una influencia severa en la economía neerlandesa y de ahí que no deba contarse como crisis financiera. Pero provocó el estallido de la plaga bubónica, que tuvo un fuerte impacto en el país. Por tanto, es difícil determinar si la especulación excesiva o la pandemia aceleraron la crisis.
  • Crisis de crédito (1772): Después de aumentar el crédito, la crisis empezó en Londres a principios del 1772. Un socio de un gran banco, Alexander Fordyce, perdió una cantidad considerable de acciones y huyó del país para evitar pagar. El pánico comportó una demanda excesiva en los bancos y dejó más de 21 de las grandes casas bancarias en bancarrota. También supuso la interrupción de los pagos a inversores y acreedores. Esta crisis pronto se extendió a muchos otros países de Europa. Los historiadores vinculan esta crisis con el origen del Boston Tea Party, que provocó la crisis que resultó en la Revolución Americana.

 

Otras importantes crisis globales fueron:

  • La crisis bursátil de 1929, que provocó la Gran Depresión, que afectó a todo el mundo durante varios años. Su impacto social duró todavía más.
  • Crisis del petróleo OPEC de 1973.
  • Crisis asiática entre 1997-1998. 
  • La crisis financiera global de 2007-2008 fue el peor colapso económico desde 1929. Empezó en 2007 y evolucionó hasta convertirse en una crisis bancaria global con el colapso de Lehman Brothers en 2008.

 

Las peores crisis

Probablemente, la peor crisis financiera del último siglo fue la crisis financiera global del 2008, que supuso el colapso de los mercados de valores, puso a prueba la resistencia de los consumidores y llevó instituciones financieras a la ruina.

 

 

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