¿Qué es una cuenta del mercado monetario y cómo usarla como una PRO?
Conclusiones clave
- Las cuentas del mercado monetario ofrecen seguridad y tasas de interés más altas, pero tienen límites de transacción.
- Para abrir una, compare tarifas, recopile documentos, deposite fondos en la cuenta, configure el acceso en línea y organice el depósito directo.
- Proporcionan un acceso más fácil a los fondos, mientras que las cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen tasas de interés más altas pero más restricciones.
- El uso inteligente de las cuentas del mercado monetario puede aumentar las ganancias y administrar los ahorros de manera efectiva.
¿Alguna vez has pensado en lo que significa la cuenta del mercado monetario? ¿Por qué es crucial tenerlo y entender cómo y por qué usarlo hoy en día en un mercado volátil?
Si le gusta invertir o comerciar y desea aumentar sus ganancias, considere abrir una de estas cuentas. ¡Podría aumentar significativamente tus ganancias!
Antes de registrarnos y conocer las ventajas y desventajas de la cuenta, comprendamos el mercado monetario.
¿De qué se trata el mercado monetario?
El mercado monetario es donde los operadores negocian con instrumentos de deuda de duración no tan larga. En total, el mercado monetario incluye operaciones de los mayores volúmenes que se encuentran entre los comerciantes y las instituciones más grandes.
Este mercado incorpora fondos mutuos del mercado monetario comprados por inversores. También incluye cuentas del mercado monetario abiertas por clientes bancarios.
En todos los casos, el mercado monetario destaca por dos razones principales:
- Un alto nivel de seguridad
- Rentabilidades relativamente bajas.
Ahora, antes de entender el mercado, sepamos de qué se trata la cuenta del mercado monetario, ¿de acuerdo?
Cuenta del mercado monetario: definición y explicación
Una cuenta de ahorros del mercado monetario es un registro financiero que ofrecen varios bancos y cooperativas de crédito. Por propietario, la cantidad de dinero es de 250.000 dólares.
Estas cuentas del mercado monetario suelen ofrecer a sus usuarios tasas de interés exorbitantes que las cuentas de ahorro normales. Sin embargo, a menudo limitan las transacciones realizadas por lo siguiente:
- tarjeta de cheque
- Tarjeta de débito
- Transferencia electronica.
Los operadores con esta cuenta pueden realizar retiros y cuotas de tarifas sin límites a través de cajeros automáticos en persona, por correo o por teléfono. Las cuentas del mercado monetario también pueden necesitar el depósito de nivel más bajo.
En caso de que posea más de una cuenta de ahorros del mercado monetario en un banco o cooperativa de crédito, consulte con ellos para verificar la cobertura de seguro de NCUA o FDIC.
¿Cómo abrir una cuenta del mercado monetario?
En caso de que esté interesado en abrir una cuenta en el mercado monetario, estos son los siguientes pasos para hacerlo:
Comparar opciones
El primer paso es buscar el APY legítimo pero más alto. Puede hacerlo comparando tasas de diferentes bancos y cooperativas de crédito. Una vez que complete la comparación, verifique las tarifas variables y asegúrese de que no haya tarifas mensuales elevadas.
Elija un banco asegurado por la FDIC o una cooperativa de crédito por la NCUA. Elija una sucursal local si prefiere el servicio en persona.
Reunir documentos
El segundo paso es conseguir los siguientes documentos:
- Identificación estatal o licencia de conducir
- Número de teléfono
- Número de seguro social
- Comprobante de domicilio que incluya datos del copropietario, si corresponde. Levante temporalmente cualquier congelamiento de crédito.
Financiar la cuenta
Cuando reúnas los documentos necesarios, es hora de transferir fondos digitalmente. Puede hacerlo utilizando lo siguiente:
- Depósito de cheques remoto
- Deposite efectivo o cheques en una sucursal.
También es importante tener los datos de la cuenta del otro banco listos para la transferencia.
Configurar el acceso en línea
El cuarto paso incluye la creación de una cuenta bancaria en línea para facilitar su administración. Los comerciantes pueden hacerlo a través de la aplicación o el sitio web del banco.
Recuerde utilizar una contraseña segura que incluya letras, números y símbolos seguros. Esta contraseña segura le permite depositar cheques, solicitar saldos y transferir dinero fácilmente.
Configuración de depósito directo
El último y quinto paso es depositar su cheque de pago directamente en su cuenta del mercado monetario. La razón principal es ganar intereses y ahorrar.
Es necesario proporcionarle a su empleador los números de cuenta y de ruta. Una vez hecho esto, es hora de transferir y acceder a sus fondos a su cuenta corriente para todos los gastos.
¿Qué es el fondo de emergencia?
El fondo de emergencia representa una recepción de efectivo específica. Es importante tener un fondo de emergencia para situaciones inesperadas, como facturas médicas, pérdida de empleo, reducción de ingresos y reparaciones de automóviles.
¿Diferencias entre una cuenta del mercado monetario y una cuenta de fondo mutuo?
Recuerde que algunos fondos de inversión del mercado monetario le permiten librar cheques, pero son diferentes de las cuentas de ahorro o corrientes. Numerosos corredores y compañías de fondos ofrecen estas cuentas.
Recuerde que la normativa de estos fondos difiere de la de los bancos y cooperativas de crédito. Tenga en cuenta que se rigen por normativas distintas.
Para más información sobre seguros para empresas de corretaje, consulte la Securities Investor Protection Corporation (SIPC).
Para más información sobre seguros para empresas de corretaje, visite la Securities Investor Protection Corporation (SIPC).
Esta organización ofrece protección en caso de quiebra de la empresa. La cuenta Premier Money Market ofrece una opción de ahorro basada en las relaciones.
Puede consultar la protección de la FDIC para la cuenta del mercado monetario en el
el Estimador Electrónico de Seguro de Depósitos o llamando al Centro de Atención Telefónica de la FDIC.
¿Cuál es la diferencia entre una cuenta del mercado monetario y una cuenta de ahorros de alto rendimiento?
Una cuenta del mercado monetario y una cuenta de ahorros de alto rendimiento tienen características diferentes. La principal diferencia está en la facilidad con la que puedes acceder a tu dinero y las tasas de interés ofrecidas.
Las cuentas del mercado monetario suelen tener retiros limitados y tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro de alto rendimiento.
Las cuentas de ahorro de alto rendimiento, por otro lado, ofrecen un acceso más fácil a su dinero pero pueden tener tasas de interés más bajas.
Recuerde que una cuenta del mercado monetario ofrece acceso adicional a su dinero a través de lo siguiente:
- Comprobación directa
- Retiros en cajeros automáticos.
Sin embargo, es fundamental tener en cuenta que normalmente ofrece una tasa de interés más baja.
Por el contrario, una cuenta de ahorro de alto rendimiento paga una tasa de interés mucho más alta pero tiene límites de transferencia y rara vez permite el gasto directo.
¿Qué es una cuenta premier del mercado monetario?
La cuenta Premier Money Market es una solución de ahorro basada en relaciones. Es para aquellos curiosos sobre lo que ofrece.
Para obtener información sobre seguros en caso de que una empresa de corretaje quiebre, consulte la Securities Investor Protection Corporation (SIPC).
La SIPC proporciona detalles sobre este tipo de seguro. Este recurso explica cómo se protegen sus inversiones si una firma de corretaje quiebra.
Cuanto más participe e invierta en esta cuenta, mayor será su potencial para aumentar sus ganancias.
¿Qué es la cuenta de ahorro tradicional?
La cuenta de ahorros tradicional es un lugar para almacenar su dinero. Los comerciantes suelen abrirlo junto con una cuenta corriente.
Sin embargo, no está diseñado para gastos regulares. ¿Qué significa? Simplemente no es para compras o pagos automáticos de facturas.
Comprender el mercado monetario
El mercado monetario es una piedra angular específica del sistema financiero global. Ayuda a los bancos y al gobierno de Estados Unidos a intercambiar grandes sumas de dinero de la noche a la mañana.
La mayoría de las transacciones del mercado monetario se producen a nivel mayorista, e implican lo siguiente:
- Instituciones financieras
- Corporaciones.
Los participantes clave en el mercado monetario incluyen:
- Bancos: se prestan entre sí y a grandes corporaciones en los mercados de divisas del euro y de depósitos a plazo.
- Inversores: compran CD bancarios como una inversión segura a corto plazo.
- Corporaciones: recaudan fondos mediante la emisión de papel comercial, que otras empresas o fondos pueden comprar.
Las transacciones mayoristas eventualmente llegan a los consumidores a través de fondos mutuos del mercado monetario y otras opciones de inversión.
¿Quién utiliza más el mercado monetario?
Las instituciones financieras, las corporaciones y los inversores individuales utilizan principalmente el mercado monetario.
Compañías
Las empresas piden prestado dinero a través de papel comercial porque ofrece tasas de interés más altas y diferentes opciones de vencimiento. Sin embargo, existe un mayor riesgo de incumplimiento asociado con el papel comercial.
Bancos
Los bancos se prestan dinero entre sí y a las grandes empresas en los mercados de divisas del euro y de depósitos a plazo. Ofrecen varios tipos de cuentas de depósito.
Inversores individuales
Los inversores individuales son quienes también participan en el mercado monetario. Estos inversores prefieren los fondos del mercado monetario por su estabilidad y para mantener un valor liquidativo (NAV) de 1 dólar.
Recuerde que se puede acceder a estos fondos a través de bancos, corredores y el sitio web Treasury Direct del gobierno de EE. UU.
Además, los siguientes ofrecen opciones de inversión seguras pero a corto plazo:
- Certificados de depósito (CD) a corto plazo
- notas municipales
- Letras del Tesoro de EE.UU.
En cuanto a las letras del tesoro en EE. UU., los inversores pueden comprarlas directamente a Treasury Direct, bancos o corredores.
Gobierno
Las entidades gubernamentales también hacen referencia a actores clave. El gobierno de Estados Unidos emite letras del Tesoro con vencimientos que van desde unos pocos días hasta un año. Sus principales distribuidores compran grandes cantidades para comercializarlas o venderlas a inversores individuales.
Además, para recaudar fondos, los gobiernos estatales y municipales emiten notas de corto plazo. Estos participantes aprovechan el mercado monetario por sus siguientes características:
- Seguridad
- Liquidez
- Oportunidades de inversión a corto plazo.
¿Cuáles son las mejores tasas del mercado monetario?
A partir de mayo de 2024, nos gustaría señalar las mejores tasas del mercado monetario en nuestra opinión:
Cuenta del mercado monetario de Vio Bank
- Miembro FDIC
- APY: 5,30%
- Mín. saldo: $100
Cuenta de Ahorro Directo UFB
- Miembro FDIC
- APY: 5,25%
- Mín. saldo: $0
Cuenta de mercado monetario del banco comunitario CFG
- Miembro FDIC
- APY: 5,25%
- Mín. saldo: $1,000
Cuenta del mercado monetario de Quontic Bank
- Miembro FDIC
- APY: 5.00%
- Mín. saldo: $100
Cuenta del mercado monetario de Sallie Mae Bank
- Miembro FDIC
- APY: 4,65%
- Mín. saldo: $0
Cuenta de ahorros de Ally Bank
- Miembro FDIC
- APY: 4,20%
- Mín. saldo: $0
Descubra la cuenta de ahorro bancaria
- Miembro FDIC
- APY: 4,25%
- Mín. saldo: $0
Cuenta de ahorros EverBank
- Miembro FDIC
- APY: 5,15%
- Mín. saldo: $0.
Línea de fondo
En resumen, una cuenta del mercado monetario puede ayudar a los operadores a mejorar su estrategia financiera en el inseguro mercado actual.
Estas cuentas son una forma segura de ahorrar todo su dinero y también obtener tasas de interés más altas que una cuenta de ahorro normal. Sin embargo, tienen restricciones a las transacciones.
Para iniciar esto con éxito, es fundamental hacer lo siguiente:
- Comparando tarifas
- Recopilación de documentos
- Financiar la cuenta
- Configurar el acceso en línea
- Organizar depósito directo.
Los tipos de cuentas del mercado monetario son de fácil acceso. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento, por otro lado, ofrecen tasas de interés más altas pero tienen más restricciones. ¡Buena suerte usándolo!
