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¿Qué es la planificación financiera holística?

Para varias personas, la planificación financiera significa cosas diferentes. Para un inversor, puede implicar preservar una cartera frente a un mal mercado. Para los hogares, puede incluir la elaboración de un presupuesto para evitar los excesivos intereses de las tarjetas de crédito a corto plazo. Para los empleados, puede significar que sus planes de jubilación tengan suficiente dinero para vivir cómodamente después del trabajo.

Una vez que conozca sus objetivos y tenga un control firme de su presupuesto, podrá considerar las siguientes fases del proceso de planificación financiera. Al igual que la visualización de sus objetivos financieros, la planificación financiera personal requiere un conjunto de puntos de referencia financieros antes de empezar a ahorrar para sus objetivos financieros a largo plazo. Estos incluyen el pago de deudas, el ahorro para un fondo de emergencia y la garantía de tener un seguro suficiente.

Un plan financiero integral puede hacer todo esto y más. Por lo tanto, se crea una estrategia financiera adaptada a cada cliente individual. Un plan financiero integral abarca todo en la vida financiera de una persona. Se cubren los impuestos, la planificación del patrimonio, los seguros, la planificación de la jubilación, el presupuesto, las inversiones, los ahorros a largo plazo y las ayudas a los estudiantes.

Introducción

Un planificador financiero holístico recopila información detallada sobre un cliente para desarrollar un plan holístico que satisfaga múltiples objetivos a largo plazo sin perder de vista las necesidades a corto plazo. Los clientes de un plan único no reciben un plan de talla única. Reciben planes que pueden ser alimentados por inversiones con conciencia social, altas valoraciones de capital o cualquier otra cosa.

El mayor beneficio de un plan integral es que proporciona un plan holístico que puede apoyar la salud financiera de una persona. Esto no significa enredar con muchas estrategias para construir una base financiera.

Los clientes incluyen agentes de seguros, agentes de inversión, asesores fiscales y otros profesionales financieros. Esta estrategia puede lograr los objetivos individuales, pero puede no ser eficaz. El planificador holístico conoce ahora todos los aspectos de la preparación financiera y trabaja para crear un plan coordinado que satisfaga los objetivos y las necesidades del cliente.

Es bastante sencillo localizar a un planificador financiero holístico. Muchos representantes certificados tienen un conocimiento sustancial de este tipo de planificación debido a sus estudios al obtener sus certificaciones y a su formación continua.

Sin embargo, no todos los planificadores adoptan un enfoque integral. Como cliente, es importante preguntar a los planificadores sobre el proceso de planificación, las áreas cubiertas y el alcance de la encuesta pública para implementar un plan financiero integral. Un plan financiero integral permite conocer el historial financiero previo del cliente y una hoja de ruta para imaginar y alcanzar los objetivos futuros.

Componentes clave de un plan financiero

Los planes financieros no tienen un formato estándar, pero los mejores suelen centrarse en los mismos temas. Después de determinar su patrimonio neto, analizará sus objetivos financieros y elegirá cómo hacerlos realidad. Normalmente, esto implica planificar e idear un método para ahorrar dinero mensualmente. Para asegurarse de que puede vivir cómodamente el resto de su vida, se suele recomendar que desarrolle una estrategia de jubilación, de gestión de riesgos y de inversión a largo plazo, así como que mantenga las facturas fiscales al mínimo.

Pasos de la planificación

Establecer objetivos financieros. Los objetivos financieros de las personas dictan una planificación financiera inteligente. Cuando planifica sus finanzas en torno a lo que su dinero puede hacer por usted -ya sea comprar una casa o ayudarle a jubilarse anticipadamente- puede sentirse más útil.

Haga que sus objetivos financieros sean motivadores. ¿Cómo quiere que sea su vida dentro de 10 años? ¿Y dentro de diez y veinte años? ¿Debo comprar un coche o una casa? ¿Deseo no tener deudas? ¿Debo pagar mis préstamos universitarios? ¿Hay hijos en el panorama?

Tener objetivos específicos puede ayudarte a descubrir y cumplir las siguientes tareas.

Lleve la cuenta de su dinero.

Determina tu flujo de caja mensual, lo que entra y lo que sale. Una imagen clara es importante para desarrollar una estrategia financiera. Esto puede indicar una oportunidad para ahorrar más dinero o pagar una deuda. Saber dónde está su dinero le ayudará a planificar estrategias a corto, medio y largo plazo.

Un plan inmediato típico sería crear un presupuesto. NerdWallet sugiere seguir los principios del presupuesto 50/30/20: Gasta el 50% de tus ingresos en necesidades (vivienda, servicios públicos, transporte y otras facturas fijas), el 30% en necesidades (comida, ropa y entretenimiento) y el 20% en ahorros y pagos de deudas. Reducir los gastos de las tarjetas de crédito es una estrategia habitual a medio plazo, y preparar la jubilación es una estrategia habitual a largo plazo.

Invierta en aumentar sus ahorros

Invertir parece ser algo para gente rica. Sin embargo, no lo es.

Invertir puede ser tan básico como depositar fondos en un plan 401k y tan sencillo como crear una cuenta de corretaje. Para invertir para la jubilación, una casa o la universidad, los planes financieros emplean una serie de estrategias, entre ellas:

Planes de pensiones patrocinados por el empleador Si tiene un plan 401(k), 403(b) o similar, aumente sus contribuciones progresivamente hasta alcanzar el límite de 20.500 dólares anuales establecido por el IRS en 2022. El límite aumenta a 27.000 dólares si tiene 50 años o más. Su bienestar financiero debe protegerse y crecer.

Cada paso le permite construir una fortaleza financiera en torno a usted y su familia. Siga mejorando su situación financiera a medida que avance en su carrera. Invierta más en su cuenta de jubilación. Llena tu fondo de emergencia con el valor de tres a seis meses de gastos de subsistencia. Los seguros le ayudan a mantenerse financieramente seguro en caso de accidente o enfermedad. El seguro de vida protege a las personas que dependen de sus ingresos.

Conclusión:

La planificación financiera implica examinar todos los aspectos de su vida financiera y desarrollar estrategias que le ayuden a cumplir sus responsabilidades y objetivos personales. La preparación de impuestos, la planificación del patrimonio, la planificación filantrópica y la planificación de la financiación de la universidad son algunos de los servicios que se pueden prestar. Puede pagar un coste por hora, una tarifa fija o una tarifa basada en los activos.

Por otro lado, es más probable que una estrategia financiera empresarial incluya objetivos como la contratación de más empleados, la compra de más inventario, la diversificación en nuevas líneas de productos y la expansión a un lugar físico. Estos objetivos son muy diferentes a los de nuestro hipotético individuo, lo que implica que necesitará una estrategia -y un plan financiero- totalmente diferente para alcanzarlos.



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