¿Qué es el interés compuesto ETF?

En un contexto económico caracterizado por una inflación galopante, adquirir estabilidad financiera es esencial para vivir decentemente y afrontar el futuro con serenidad. ¿Ha pensado alguna vez en invertir en los mercados financieros, y en particular en ETF, y beneficiarse del interés compuesto de los ETF? Estos instrumentos de negociación se consideran más seguros que las acciones individuales y pueden generarle grandes ingresos pasivos a lo largo del tiempo. Además, pueden formar parte de su plan de jubilación. Veamos qué son los ETF, el interés compuesto de los ETF y cómo puede beneficiarse de ellos.

Interés compuesto de los ETF – ¿Qué son los ETF y generan interés compuesto?

Un ETF (Exchange Traded Fund), también llamado seguidor, es un índice de seguimiento que trata de seguir lo más fielmente posible la evolución de un índice bursátil, tanto al alza como a la baja. Los ETF son fondos de inversión emitidos por sociedades gestoras y autorizados.

Tienen la particularidad, a diferencia de otros fondos, de cotizar continuamente, es decir, pueden comprarse o venderse a lo largo del día. Como en el caso de las acciones, usted coloca su orden bursátil en su intermediario financiero y controla el precio de la orden.

Estos instrumentos bursátiles no generan intereses como otras clases de activos, pero sí dividendos. Por lo tanto, es viable obtener intereses compuestos invirtiendo en ETF.

¿Cómo generar ingresos alternativos con interés compuesto?

A diferencia del interés simple, el concepto de interés compuesto es muy impresionante. Usted deposita un capital que genera intereses al cabo de un periodo predefinido. Al final de este periodo, el interés generado se añade al capital inicial para formar un nuevo capital que, a su vez, producirá nuevos intereses. Se dice que el interés se ha capitalizado.

Con el interés compuesto, su capital crece exponencialmente al final de cada periodo, ya que los rendimientos periódicos siempre se reinvierten. Dicho esto, es importante tener en cuenta que los tipos de interés son actualmente muy bajos, dada la situación económica.

Por este motivo, si apuesta por las cuentas de ahorro, no disfrutará realmente del efecto del principio del interés compuesto. La mejor manera de aprovechar este efecto es optar por las inversiones, porque los valores de inversión pueden hacerle ganar mucho más que una cuenta de ahorro.

Al reinvertir los rendimientos de sus valores, aumentará enormemente la curva de crecimiento de sus ingresos a lo largo de los años. Y cuanto más deje su capital, más crecerá su patrimonio financiero, que puede incluso duplicarse en un plazo determinado.

Para determinar el periodo tras el cual se duplicará su capital, divida el número 72 por el tipo de interés compuesto anual. Si tomamos el ejemplo anterior, el capital se duplicará más o menos en 18 años (72 / 4 años). El interés compuesto es, por tanto, una de las principales fuentes de ingresos alternativas.

Interés compuesto y capitalización o distribución de ETFs

Los ETF (o seguidores) son cestas de valores financieros, generalmente acciones u obligaciones. Los ETF se presentan en dos versiones: de capitalización o de distribución.

Cuando capitalizan los ingresos, los ETF retienen los dividendos e intereses pagados por los valores financieros para añadirlos a los activos totales. Esto contribuye a aumentar el valor del ETF a lo largo del tiempo. Con un ETF de capitalización, el interés compuesto se produce de forma natural.

En cambio, cuando distribuyen ingresos, los ETF acumulan dividendos e intereses a lo largo del tiempo, pero periódicamente (normalmente trimestral, semestral o anualmente) los devuelven a los inversores, lo que hace bajar el valor del activo. ETFs en proporción. En este caso, para beneficiarse del interés compuesto, el inversor debe comprar nuevas participaciones del ETF; de lo contrario, entra en la lógica del interés simple.

Es un poco restrictivo, pero bastante fácil con los ETF: basta con pagar unos gastos de transacción. En cambio, es mucho más difícil con un inmueble: ¡imposible reinvertir el alquiler comprando unos metros cuadrados cada mes!

Por ejemplo, supongamos que deposita 10.000 euros como inversión inicial en su cuenta de ahorros a un tipo de interés del 4%. Al cabo del primer año, tus ahorros te reportarán 400 euros. A partir de ahí, tu nuevo capital será de 10.400 euros en lugar de 10.000 euros.

Al cabo del año siguiente, este nuevo capital producirá 416 euros de intereses, con lo que tu capital ascenderá a 10.816 euros. El tercer año, 10.816 habrá producido 432,64 euros. Por tanto, tendrás 11.248,64 euros, y así sucesivamente. Al cabo de 10 años, tendrás 14.802,44 euros.

Supongamos ahora que, en lugar de dejar tu capital como está, haces una pequeña aportación mensual de 50 euros. Al cabo de 10 años, tendrás 22.294,25 euros. Aunque no tuviéramos en cuenta los impuestos a pagar, podríamos darnos cuenta de que por cada año, los intereses que cobres serán superiores a los que recibiste el año anterior.

Entonces, ¿te interesa el interés compuesto? Puedes encontrar una calculadora de interés compuesto para planificar tu próxima inversión. Hay muchas plataformas en las que encontrarás calculadoras de interés compuesto incorporadas que te permitirán encontrar la rentabilidad de tu inversión.

Interés compuesto del ETF: cómo funciona

Si los ETF le reparten dividendos, estos dividendos pueden tratarse de dos maneras diferentes. Según el método de tratamiento de los dividendos de los valores subyacentes, se distingue entre ETF distribuidores y ETF capitalizadores.

En el caso de un ETF de distribución, los dividendos se le abonarán mensual (más bien raro), trimestral o anualmente (más frecuente). Por tanto, los dividendos le llegan directamente al bolsillo. Así que puede disponer de ellos como desee.

Si busca una solución de inversión que le permita percibir ingresos pasivos regulares y estables a largo plazo, los ETF de distribución pueden ser una opción perfecta.

Sin embargo, en esta lógica, tendrá que prepararse para declarar sus ingresos a Hacienda y pagar impuestos del 30% sobre los dividendos que reciba. Además, si en algún momento decide aumentar el número de sus dividendos, deberá adquirir nuevas acciones del ETF, lo que implica pagar costes de transacción.

En cambio, con un ETF de capitalización, los ingresos de la inversión se capitalizan.

Así, este ETF retiene los intereses pagados y los dividendos que suman a la inversión inicial. En otras palabras, los ETF de capitalización funcionan según el principio del interés compuesto.

Permiten reinvertir los dividendos en el fondo, lo que aumenta el valor del ETF a medida que pasan los años. Obviamente, este aumento del valor del ETF se hará sin ningún procedimiento particular y sin que usted tenga que pagar costes adicionales.

En consecuencia, obtendrá plusvalías cada vez mayores, ya que sus dividendos también trabajan para usted. No tendrá que pagar impuestos a menos que decida revender su ETF. Tenga en cuenta también que estos dos tipos de ETF, es decir, el ETF distribuidor y el ETF capitalizador, son igualmente accesibles. Así es como puede generar ingresos alternativos.

Tenga en cuenta, no obstante, que toda inversión implica un cierto grado de riesgo y que tendrá que elegir después de haber investigado lo suficiente.

¿Por qué invertir en ETF para generar ingresos alternativos?

La ventaja de los dividendos es que le ayudan a generar ingresos regulares y estables. Es muy práctico como fuente alternativa de ingresos.

Los ETF (Exchange Traded Funds), también conocidos como Trackers o fondos índice, son fondos que replican el rendimiento de un índice o una materia prima.

Cuando usted invierte en un determinado ETF, está invirtiendo en todos los valores (acciones, bonos, etc.) contenidos en ese ETF. Por ejemplo, si desea invertir en las grandes empresas francesas del CAC 40 GR y no conoce realmente los valores en los que deberá posicionarse, puede simplemente posicionarse en los Seguidores CAC 40 GR.

Así, estos Seguidores reproducirán el comportamiento del índice CAC 40 y, por tanto, el de todas las acciones que lo componen. Esto significa que no tendrá que colocar tantas órdenes como acciones componen el índice. Con un solo ETF, usted diversifica y compra todo el CAC 40. Lo mismo ocurre con otros índices, como el NASDAQ.

• la duración de la inversión;
• la tasa anual;
• el importe de la inversión inicial;
• el importe de la aportación mensual que puede decidir añadir a su inversión.

Así que puede que necesites empezar a hacerte una idea aproximada del rendimiento potencial de tu inversión a lo largo de los años con la calculadora de interés compuesto.

ETF: una de las mejores opciones de inversión pasiva

Están especialmente indicados para inversores pasivos. Es uno de los mejores productos de inversión financiera si desea generar ingresos alternativos con la bolsa.

Pueden producir un 90% más de rendimiento que la inversión bursátil tradicional. Además, tienen comisiones de gestión relativamente bajas, aproximadamente del 0,2% al 0,5% anual, frente al 2% de los fondos activos. También hay que tener en cuenta que los ETF no están sujetos al impuesto sobre transacciones financieras, que es del 0,3%.

Además, el hecho de que cada ETF replique la rentabilidad de todos los valores del índice correspondiente significa que el riesgo se reparte entre un gran número de valores. Por lo tanto, su inversión no está especialmente expuesta a la quiebra individual de una empresa.

El riesgo económico, local o sectorial se limita considerablemente porque usted ha invertido en varias empresas simultáneamente y situadas en varias regiones al mismo tiempo. Esta es la ventaja de la diversificación.

Conclusión:

Sin embargo, no es realmente posible alcanzar la independencia financiera sin ingresos alternativos. En este artículo, le revelamos los secretos que le permitirán generar ingresos alternativos y aumentar el valor de su patrimonio con el paso de los años. Sin más preámbulos, a continuación le explicamos cómo generar sus primeros ingresos alternativos, sobre todo con la ayuda de los dividendos y el interés compuesto de la ETF.