Su guía para la jubilación como empresario autónomo

La planificación de la jubilación es una parte importante de nuestras vidas. Por lo general, las empresas ofrecen diversos planes a sus empleados, pero si usted es un empresario autónomo, tendrá que elaborar una estrategia de jubilación por su cuenta.

Pero, ¿por dónde empezar? ¿Y qué hay que tener en cuenta a la hora de planificar la jubilación? Descubra todo lo que necesita saber en nuestra guía completa.

De empresario exitoso a jubilado feliz

Crear tu propio negocio es un paso audaz pero gratificante. Ser dueño de una pequeña empresa puede darte independencia, permitiéndote manejar tu vida como tú elijas . Además, si eliges sabiamente un modelo de negocio, podrás generar suficientes ingresos para vivir cómodamente y tendrás fondos suficientes para reservar para la jubilación. Sin embargo, ser emprendedor tiene sus propios desafíos que pueden influir en tu plan de ahorro.

La mayoría de las veces, las pequeñas empresas no generan ingresos estables, sino que estos fluctúan según las condiciones del mercado, por lo que es posible que deba ajustar sus pagos mensuales en función de su flujo de efectivo.

El primer paso para crear tu estrategia es determinar a qué edad quieres jubilarte y cómo visualizas tu vida como jubilado. ¿ Quieres vivir de forma sencilla y tranquila o prefieres un estilo de vida más activo? Si te gusta viajar o tienes otras aficiones costosas, también deberías planificarlo.

Podría significar pagos mensuales más altos para garantizar que su fondo de jubilación sea lo suficientemente grande como para sustentarlo. La atención médica es otro aspecto a considerar.

Además, debes considerar tu situación financiera actual y determinar cuánto vale tu negocio. ¿Ya tienes ahorros o inversiones para la jubilación o estás empezando ahora? Al considerar todo esto, puedes trazar un plan de cuánto puedes reservar para la jubilación cada mes .

Sin embargo, si sus ingresos fluctúan debido a cambios de temporada u otras razones específicas, debe elaborar su plan en consecuencia. Y no olvide tener en cuenta los gastos imprevistos o las complicaciones. Después de todo, tener un negocio es un riesgo financiero en sí mismo ; a veces, no puede evitar perder dinero y debe recuperarlo.

Cómo crear un fondo de emergencia

Una de las ventajas de tener una empresa es que puedes canalizar tus ingresos hacia otras actividades. La diversificación es una excelente manera de aumentar tus ingresos y crear un fondo de emergencia para gastos imprevistos. También puedes agregar el excedente de efectivo a tu fondo de jubilación.

Los mercados financieros ofrecen muchas oportunidades de obtener ganancias: puede intentar invertir dinero en el mercado de valores o en bienes raíces. El objetivo final es proteger su negocio de la volatilidad del mercado .

Mucho depende también de tu plan de negocios. Si es sólido y bien pensado, tu empresa prosperará y generarás más ingresos. Sin embargo, considerando que tienes que realizar pagos mensuales para tu fondo de jubilación, debes concentrarte en ingresos adicionales para generar ahorros de emergencia.

Planificar la estrategia de salida del negocio

Si tiene previsto seguir activo en su negocio incluso después de jubilarse, debe planificar su estrategia en consecuencia. No todo el mundo opta por abandonar por completo su negocio. Algunas personas prefieren seguir activas en el mundo empresarial y mantener el control sobre sus empresas, especialmente si han empleado a personas y se sienten responsables de su bienestar.

Iniciar una empresa ofrece a los emprendedores una oportunidad única de jubilación parcial y de ingresos continuos. Pero si prefieres una salida total, también es fácil hacerlo . Puedes simplemente vender tu empresa o pasarla a la siguiente generación.

Sin embargo, la estrategia de salida de la empresa tiene un impacto significativo  en el plan de jubilación, por lo que conviene tomar esta decisión antes de optar por este último.

Los mejores planes de jubilación que existen: ¿cuál elegir?

Como hemos mencionado, existen muchos planes de jubilación, todos con ventajas y desventajas particulares. Los más populares son las IRA, que suelen ofrecer las instituciones financieras, y los 401(k), que ofrecen los empleadores. Los planes de Pensión Simplificada para Empleados (SEP-IRA) también son emitidos por instituciones financieras y están diseñados para pequeñas empresas o personas que trabajan por cuenta propia. Por otro lado, los planes de Saldo en Efectivo son planes de beneficios definidos que ofrecen los empleadores y que suelen utilizar las empresas para ofrecer beneficios de jubilación que son más fáciles de entender para los empleados.

Cuentas de jubilación individuales (IRA)

Estos son los más comunes de nuestra lista. Puedes abrir tu cuenta de ahorros personal y obtener diversos beneficios fiscales. Además, este plan ofrece opciones de inversión, lo que es una gran ventaja.

Existen tres tipos principales de IRA : IRA tradicional, IRA Roth y IRA de reinversión, y cada una de ellas ofrece diferentes beneficios. La primera opción, las IRA, le permite realizar deducciones en su declaración de impuestos. Esto podría resultar en un pago de impuestos más bajo después de la jubilación.

El segundo te permite pagar con dinero después de impuestos; por lo tanto, tus ahorros crecerán libres de impuestos y podrás hacer el mismo tipo de retiros en el futuro, pero solo si cumples con algunas condiciones.

La tercera opción consiste en transferir dinero de un plan de jubilación calificado a una cuenta IRA tradicional. Por ejemplo, puede transferir activos de un plan 401(k) a este. El beneficio de este último es un mayor crecimiento de sus ahorros.

401(k)

Este plan de ahorro para la jubilación ofrece a las personas diversas ventajas fiscales. Sin embargo, se trata de un plan proporcionado por el empleador con una contribución definida. Por lo tanto , si usted es un empresario autónomo, puede registrarse tanto como empleador como empleado para realizar los pagos.

Sistema Simplificado de Pensiones para Empleados (SEP)

Este plan facilita que los empleadores paguen  su propia jubilación y la de sus empleados. Sin embargo, es necesario establecer planes separados para cada miembro del personal y depositar el dinero en una cuenta de jubilación individual o en una cuenta de anualidades (IRA).

Plan de Saldo en Efectivo

Este es un plan de beneficios predefinido; recibirás beneficios en función de tu plan de saldo en efectivo. Este es más aceptable para algunos propietarios de empresas , pero depende del tipo de empresa y de varios otros factores.

Conclusión

En general, hay muchos factores que hay que tener en cuenta a la hora de planificar la estrategia de jubilación. Uno de ellos es determinar los ingresos de jubilación y aprovechar las deducciones fiscales cuando sea posible. Trate de conseguir tantas ventajas fiscales como sea posible. Puede pedir consejo a asesores financieros si siente que no comprende bien el tema.

Y no olvides que la planificación de la jubilación no es una tarea a corto plazo, sino una tarea que dura toda la vida. Siempre debes tenerla en cuenta y ajustar tu estrategia o tus pagos según tu situación actual.