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Finanzas descentralizadas (DeFi): ¿Qué es?

DeFi es un nuevo método de pensar en el dinero. Además, las finanzas descentralizadas funcionan como un depósito de valor, un medio de intercambio y una unidad de cuenta.  Con los recientes avances en la potencia de procesamiento, los protocolos de red, la criptografía y los tokens digitales, está empezando a quedar claro cómo estas tecnologías pueden desarrollar nuevos servicios financieros de forma innovadora. En este artículo aprenderás qué es el DeFi, por qué es importante y los distintos tipos que existen hoy en día. A partir de ahí, obtendrá un rápido resumen de las inversiones DeFi más populares. Por último, aprenderá cómo utilizar los fondos de capital riesgo o la inversión ángel para invertir en este tipo de empresas.

Un conjunto de tecnologías y servicios financieros en evolución que funcionan al margen del sistema bancario centralizado establecido se denomina «finanzas descentralizadas». El concepto que subyace al término «descentralizado» es el siguiente: esta red no está bajo el control de una sola entidad. Si se compara la inversión en bancos o instituciones financieras tradicionales con la inversión en servicios financieros descentralizados, se observan grandes diferencias. Estos servicios no están controlados por un único organismo y, en cambio, se basan en tecnología de vanguardia y de código abierto, resistente a la censura, interoperable y poco fiable.

¿Cuáles son algunos ejemplos de instrumentos financieros descentralizados?

Los intercambios descentralizados son el producto original y más popular de DeFi. Los usuarios pueden intercambiar varios tipos de activos en estas bolsas sin la ayuda de un intermediario. Entre ellas se encuentran 0x, Ethfinex, Kyber Network y AirSwap, por nombrar algunas. A través de estos mercados descentralizados se pueden intercambiar acciones, bonos, materias primas e incluso criptomonedas. Estos mercados descentralizados, aunque sólo han aparecido recientemente, ya han desempeñado un papel crucial en el desarrollo del ecosistema DeFi. Existen protocolos para la concesión de préstamos y la creación de nuevos productos financieros, además del comercio. Todo, desde las hipotecas tokenizadas hasta la financiación peer-to-peer, puede realizarse utilizando estos protocolos. Además, se pueden diseñar servicios financieros descentralizados que se adapten a casos de uso particulares utilizando varios protocolos.

¿Cuál es el mecanismo de la financiación descentralizada?

Las finanzas descentralizadas no dependen de una entidad única y centralizada, como ya hemos mencionado. En su lugar, utiliza una serie de tecnologías conectadas que permiten a las personas comerciar con bienes como si fueran dinero. Por lo tanto, son accesibles a todo el mundo o a cualquier empresa que desee construir sobre ellas. Como resultado, los «usuarios» de este protocolo pueden crear sus propias aplicaciones y servicios sin tener que empezar de cero. Veamos un ejemplo sencillo para entender mejor cómo funciona: un protocolo de préstamos. Consideremos un protocolo de préstamo descentralizado entre pares. Cualquiera que siga el protocolo puede diseñar su aplicación de préstamo de acuerdo con el mismo conjunto de directrices.

Riesgos de la financiación descentralizada

Las inversiones DeFi conllevan una serie de peligros, como ya hemos mencionado. Esto implica no sólo la ausencia de una autoridad centralizada, sino también la ausencia de un único punto de contacto para asuntos relacionados con el servicio al cliente o el cumplimiento legal. La descentralización también significa que estas empresas carecen de un valor neto subyacente y de fondos propios, lo que va más allá del servicio al cliente. Carecen de un activo físico que, en caso de cierre de la empresa, pueda acudir a un regulador centralizado y cobrar. El dinero descentralizado es, por tanto, increíblemente difícil de gobernar. Para hacer cumplir los derechos de los inversores o las normas de protección de los clientes, no hay ninguna autoridad central a la que se pueda recurrir.

Conclusión:

Un nuevo método de pensar en el dinero y su función en la sociedad es a través de las finanzas descentralizadas. Con los recientes avances en la potencia de procesamiento, los protocolos de red, la criptografía y los tokens digitales, está empezando a quedar claro cómo pueden utilizarse estas tecnologías para desarrollar servicios financieros completamente nuevos. Las finanzas descentralizadas pueden utilizarse para tokenizar activos como la deuda o el capital o para crear nuevos instrumentos financieros que nunca antes habían sido posibles, además de pagos y transacciones. Existen varios métodos para invertir en las finanzas descentralizadas, desde los préstamos hasta el comercio.

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