Corporación de Seguros de Depósitos de Canadá

Canadá es el 39º país más poblado del mundo y una de las economías más pujantes. Con estas estadísticas, una quiebra bancaria en el país podría perjudicar fácilmente a millones de canadienses. Incluso hace poco, las conversaciones sobre cómo los bancos se estaban quedando sin billetes de 50 $ debido a la retirada excesiva de dinero relacionada con el COVID llegaron a los titulares de las noticias. Sin embargo, incluso en tales escenarios extremos, podrías tener una opción de respaldo en la Corporación de Seguros de Depósitos de Canadá (CDIC).

La CDIC es una corporación de la Corona que nació en 1967. La Ley de la Corporación Canadiense de Seguros de Depósitos y el Anexo III, Parte 1 de la Ley de Administración Financiera promovieron su creación. El Parlamento la creó para garantizar que los depositantes de bancos comerciales e instituciones de ahorro canadienses pudieran acceder a un seguro. Desde la creación de la corporación, se produjeron 43 casos de quiebra de instituciones financieras. Todas las instituciones eran miembros de la CDIC.

En cuanto a la historia de la entidad, sus raíces se remontan incluso a la fecha en que empezó a funcionar. Durante el siglo XIX, el Alto Canadá tuvo graves problemas financieros, seguidos poco después por el Pánico Norteamericano, que provocó una depresión económica generalizada. Los problemas continuaron después de la Primera Guerra Mundial, con la quiebra del Home Bank de Toronto. Como los casos de dificultades financieras eran tan frecuentes, era evidente que se necesitaba una red de seguridad.

Así que cuando se fundó el CDIC, ofreció 20.000 $ por cuenta de depósito elegible. Naturalmente, esa cifra fue aumentando a lo largo de los años, hasta llegar a los 60.000 $ en 1983, y a los 100.000 $ en 2005, que es donde se encuentra actualmente. Por suerte, la corporación no ha necesitado ofrecer ninguna compensación desde hace tiempo, ya que la última quiebra de una institución financiera se produjo en 1996.

Cobertura de la CDIC

Para recibir la cobertura que ofrece el CDIC, tu banco tiene que ser miembro de la entidad. Si lo es, la corporación cubre las cuentas de ahorro y cheques, los Certificados de Inversión Garantizados (CIG) y otros depósitos a plazo, y las divisas. Bajo el manto de estos tres, hay siete categorías de depósitos elegibles que cubre el CDIC:

– en un RRSP

– en un RRIF

– en una TFSA

– en un fideicomiso

– para pagar los impuestos de las propiedades hipotecadas

– a un solo nombre

– a más de un nombre

Ahora bien, es posible que pienses que la cantidad de seguridad de 100.000 $ es un poco baja. Al fin y al cabo, si eres responsable financieramente y tienes un trabajo estable, es muy probable que tus ahorros superen esa cantidad a lo largo de tu vida. Pues bien, por suerte, los depositantes pueden obtener mucho más que 100.000 $ fijos, ya que cada una de las siete categorías puede devolverle esa suma.

Cabe señalar que la mayoría de las cooperativas de crédito, incluidas las cajas populares de Quebec y Nuevo Brunswick, no están aseguradas a nivel federal. Sin embargo, eso no debería ser una gran preocupación, ya que las corporaciones de seguros provinciales las cubren. Estas corporaciones suelen parecerse mucho al modelo que ha puesto en marcha el CDIC.

Otro dato crucial sobre el CDIC es lo que no cubre. Ese grupo no es masivo, pero podría suponer una diferencia para algunos depositantes potenciales. Las categorías excluidas son los fondos de inversión, las acciones y los bonos, los fondos cotizados (ETF) y las criptomonedas. Por lo tanto, para los servicios relacionados con los brókers, es posible que te quedes tirado con el CDIC, pero otras instituciones, como el CIPF, pueden ayudarte en estos casos.

Los pagos del CDIC son automáticos, por lo que los depositantes no tienen que preocuparse por ningún tipo de detalle técnico. En cuanto a la corporación, simplemente hay que saber qué cubren y qué no cubren y mantener los datos de contacto actualizados.

Miembros de la CDIC

Toda la protección que ofrece el CDIC no te servirá de nada si acabas en un banco que no es miembro. Por suerte, estos no son muy numerosos, ya que el Resumen del Plan Corporativo de la corporación, 2018/19 a 2022/2023, nos permite saber que hay 82 instituciones miembros. Entre los miembros se encuentran los cinco grandes bancos, lo que significa que los depositantes de TD, BMO, RBC, CIBC y Scotiabank están cubiertos.

Sin embargo, los bancos físicos no son los únicos a los que la CDIC proporciona seguridad. En concreto, la corporación también garantiza la protección de los usuarios cuando utilizan servicios exclusivamente en línea. Así, por ejemplo, Alterna Bank y EQ bank se encuentran entre los miembros de la CDIC.

Una forma sencilla de saber si la entidad elegida pertenece al CDIC es buscar su distintivo. Los miembros siempre mostrarán el distintivo del CDIC en sus páginas web, aplicaciones y sucursales. No obstante, si te preocupa que las entidades falseen su pertenencia, el CDIC también tiene una lista completa de miembros en su sitio web.