Cómo empezar a invertir de forma segura y rentable

La situación financiera de cada persona es única. Sus preferencias particulares y su situación financiera actual y futura determinan la estrategia de inversión ideal. A la hora de desarrollar una estrategia de inversión sólida, es fundamental conocer a fondo sus ingresos y gastos, activos y pasivos, responsabilidades y objetivos.

Una vez que haya determinado sus objetivos, puede entrar en la mecánica de cómo invertir (desde la elección del tipo de cuenta hasta el mejor lugar para abrir una cuenta y la elección de los vehículos de inversión). Pero no se preocupe si el método de bricolaje no le parece atractivo.

Si tiene una alta tolerancia al riesgo y puede tolerar la volatilidad, debe invertir principalmente en acciones o fondos de acciones. Si tiene una tolerancia al riesgo baja, debería invertir en bonos porque son más estables y menos volátiles. Sus objetivos también son cruciales en el diseño de su cartera. Su cartera puede ser más agresiva y arriesgada para los objetivos a largo plazo, lo que quizás genere mejores rendimientos. Por lo tanto, generalmente debería comprar más acciones que bonos.

Tener el dinero de sobra

La inflación se sitúa actualmente en torno al 3,1%, por lo que es imposible encontrar una cuenta de ahorro que pague más que eso. Sin embargo, muchos expertos creen que, después de los costes, se puede prever de forma realista que las inversiones suban aproximadamente un 4% al año si la bolsa está en racha.

Según la empresa de inversiones Fidelity, si invirtiera 50 libras esterlinas cada mes durante diez años y obtuviera una rentabilidad del 3,9%, terminaría con 7.348 libras esterlinas. Eso supone un aumento de 1.348 libras en tus aportaciones. Si continúa durante otros 20 años, su beneficio será de 6.193 libras.

Sin embargo, ten en cuenta que invertir conlleva cierto riesgo: los activos pueden perder valor, así que no es para todo el mundo. En primer lugar, necesitarás fondos de emergencia, así que reserva algunos de tus recursos. Antes de invertir en el mercado de valores, es fundamental pagar cualquier deuda de alto interés, como tarjetas de crédito o de tiendas.

Determine su tolerancia al riesgo antes de decidir dónde invertir su dinero. En otras palabras, ¿se siente cómodo con que sus inversiones pierdan valor?

Por regla general, cuanto menos riesgo corra, antes necesitará su dinero. Las plataformas de inversión en línea para principiantes, como Nutmeg, Investor, Wealthify y la plataforma de inversión sostenible Clim8, facilitan esta tarea. Elija entre unas pocas posibilidades de inversión en lugar de miles, después de que los proveedores le hagan preguntas básicas sobre sus gustos y traten de ponerle en contacto con las soluciones adecuadas.

Dibujar una hoja de ruta financiera personal

Antes de tomar decisiones de inversión, siéntese y examine su situación financiera completa, especialmente si nunca ha creado un plan financiero.

El primer paso para invertir con éxito es determinar sus objetivos y su tolerancia al riesgo, lo que puede hacer por su cuenta o con la ayuda de un asesor financiero. No hay garantía de que sus inversiones le proporcionen beneficios. Sin embargo, supongamos que aprende los hechos sobre el ahorro y la inversión y que pone en práctica un plan educado. En ese caso, debería poder adquirir seguridad financiera y disfrutar de las recompensas de la gestión del dinero a lo largo del tiempo.

Evalúe su zona de confort a la hora de asumir riesgos

Toda inversión tiene cierto nivel de riesgo. Si quiere comprar activos, como acciones, bonos o fondos de inversión, debe comprender el riesgo de perder parte o la totalidad de su dinero antes de invertir. A diferencia de los depósitos en bancos asegurados por la FDIC y las cooperativas de crédito aseguradas por la NCUA, los valores no suelen estar asegurados por el gobierno federal. Puede perder el capital o la cantidad invertida. Esto es así incluso si compra sus inversiones a través de un banco.

La recompensa por asumir el riesgo es la posibilidad de obtener un mayor rendimiento de la inversión. Supongamos que tiene un horizonte temporal largo para sus objetivos financieros. En ese caso, es más probable que genere más dinero invirtiendo cuidadosamente en categorías de activos con mayor riesgo, como las acciones o los bonos, en lugar de limitar sus inversiones a activos con menor riesgo, como los equivalentes al efectivo. Por otro lado, invertir exclusivamente en efectivo puede ser beneficioso para los objetivos financieros a corto plazo. Las personas que invierten en equivalentes de efectivo están más preocupadas por el riesgo de inflación, que es el peligro de que la inflación supere y erosione las ganancias con el tiempo.

Considerar una combinación adecuada de inversiones

Un inversor puede ayudar a protegerse contra pérdidas graves integrando categorías de activos con rendimientos de inversión que fluctúan en función de las condiciones del mercado dentro de una cartera. Históricamente, los rendimientos de las tres principales clases de activos – acciones, bonos y efectivo – no han subido en tándem. Los factores del mercado que hacen que una categoría de activos tenga un buen rendimiento suelen hacer que otra tenga un mal rendimiento. Invertir en varias clases de activos reduce la posibilidad de perder dinero y suaviza los resultados generales de la inversión de su cartera.

Además, la asignación de activos es fundamental, ya que influye significativamente en la consecución de sus objetivos financieros. Si no incluye suficiente riesgo en su cartera, es posible que sus inversiones no le proporcionen una rentabilidad lo suficientemente alta como para cumplir sus objetivos. Por ejemplo, si está ahorrando para un objetivo a largo plazo, como la jubilación o la universidad, la mayoría de los expertos financieros coinciden en que debe incluir al menos algunas acciones o fondos de inversión en acciones en su cartera.

Duplicar el dinero es una insignia de logro que se utiliza con frecuencia como motivo de orgullo en las celebraciones y en la mesa de la cena de Acción de Gracias. Consultores demasiado entusiastas, estafadores y defraudadores pueden hacer falsas promesas de cuadruplicar el dinero de uno. Tal vez el deseo de duplicar el dinero proviene de un componente fundamental de nuestra psicología de inversores: la parte de nosotros que se arriesga y anhela un dinero rápido.

En resumen

Hay formas rápidas y lentas de duplicar su dinero, del mismo modo que los carriles rápidos y lentos de la autopista le llevarán finalmente al mismo lugar. Los bonos pueden ser un camino menos aterrador hacia el mismo destino si desea ir a lo seguro.

Por ejemplo, los bonos de cupón cero. Los bonos de cupón cero pueden asustar a los inexpertos. En realidad, son sencillos de entender. En lugar de comprar un bono que le paga intereses regularmente, usted compra un bono con un descuento sobre su valor futuro al vencimiento.

Por último, la compra de ofertas extremas tiene el potencial de convertir centavos en dinero. Puede arriesgarse con algunas antiguas empresas de primer orden que han bajado a menos de un dólar.